Exista mai multe motive pentru care americanii ar putea sa nu aiba cunostinte financiare. De aceea m-am hotarat sa scriu cartea de alfabetizare financiara intitulata Woke Doesn’t Mean Broke . Este o biblie financiara de 688 de pagini. Majoritatea americanilor au o educatie limitata. Multe scoli nu acorda prioritate educatiei financiare in programa lor. Ca urmare, este posibil ca persoanele fizice sa nu primeasca educatie formala pe subiecte financiare, lasandu-i prost pregatiti pentru a naviga prin decizii financiare complexe. Intra in joc si lipsa accesului la resurse.
Este posibil ca unele persoane sa nu aiba acces la resurse si instrumente care promoveaza alfabetizarea financiara, cum ar fi cursuri de finante personale, carti sau platforme online. Accesul limitat la materiale de educatie financiara poate impiedica dezvoltarea cunostintelor si abilitatilor financiare. Exista, de asemenea, factori culturali si atitudini culturale in jurul banilor si discutiilor financiare care pot influenta nivelurile de alfabetizare financiara. In unele culturi, discutarea deschisa a finantelor personale poate fi considerata tabu sau nepoliticos.
Industria financiara poate fi complexa, cu diverse produse, servicii si reglementari. Intelegerea jargonului financiar, a optiunilor de investitii sau a planificarii de pensionare poate fi o provocare pentru persoanele fara un fundal financiar puternic. Lipsa modelelor financiare personale joaca un rol important. Persoanele care cresc fara modele financiare pozitive se pot lupta pentru a-si dezvolta bune obiceiuri financiare si este posibil sa nu aiba acces la indrumari sau sprijin in gestionarea eficienta a finantelor. O cultura care acorda prioritate consumului imediat si satisfactiei instantanee poate contribui la obiceiuri financiare proaste, cum ar fi cheltuirea excesiva, baza pe credit si neprioritizarea obiectivelor financiare pe termen lung.
Majoritatea americanilor au un nivel ridicat al datoriilor de consum. Persoanele impovarate de datorii se pot concentra pe gestionarea obligatiilor financiare imediate, mai degraba decat pe dezvoltarea unor abilitati mai largi de alfabetizare financiara. Unele persoane pot sa nu aiba incredere in capacitatea lor de a intelege si de a gestiona finantele personale. Subiectele financiare pot fi intimidante, iar indivizii se pot simti coplesiti sau jenati sa caute ajutor sau sa recunoasca lipsa de cunostinte.
Abordarea lipsei de alfabetizare financiara necesita o abordare cu mai multe fatete care sa includa imbunatatiri ale sistemelor educationale, acces sporit la resurse si instrumente financiare, schimbari culturale in atitudinea fata de bani si eforturi directionate pentru promovarea educatiei financiare si a constientizarii. Incurajarea discutiilor deschise despre finantele personale, furnizarea de resurse accesibile de educatie financiara si promovarea initiativelor de alfabetizare financiara pot contribui toate la imbunatatirea nivelului de alfabetizare financiara in randul americanilor.
Educatia financiara se refera la cunoasterea si intelegerea diferitelor concepte, instrumente si practici financiare care permit indivizilor sa ia decizii informate cu privire la finantele lor personale.
Cunoasterea financiara
A fi alfabetizat financiar implica detinerea de abilitati si cunostinte in urmatoarele domenii:
Bugetare: crearea si mentinerea unui buget pentru a urmari veniturile, cheltuielile si economiile si pentru a va asigura ca cheltuielile sunt aliniate cu obiectivele financiare.
Managementul datoriilor: intelegerea diferitelor tipuri de datorii, rate ale dobanzii, optiuni de rambursare si strategii pentru gestionarea si reducerea eficienta a datoriilor.
Economisirea si investitia: intelegerea importantei economisirii banilor si luarea unor decizii informate cu privire la optiunile de investitii, cum ar fi actiuni, obligatiuni, fonduri mutuale si conturi de pensii.
Stabilirea obiectivelor financiare: stabilirea de obiective financiare pe termen scurt si lung si dezvoltarea de strategii pentru a le atinge, cum ar fi economisirea pentru situatii de urgenta, educatie, proprietate sau pensionare.
Servicii bancare si financiare: intelegerea produselor bancare, cum ar fi conturile curente si de economii, cardurile de credit, imprumuturile si creditele ipotecare – si cunoasterea cum sa alegeti serviciile financiare potrivite care sa raspunda nevoilor individuale.
Asigurari si management al riscului: intelegerea scopului si importantei asigurarii — inclusiv asigurari de sanatate, de viata, de casa si auto — si evaluarea strategiilor de gestionare a riscurilor pentru a proteja impotriva pierderilor financiare neasteptate.
Impozitare: intelegerea principiilor si obligatiilor fiscale de baza, inclusiv depunerea declaratiilor fiscale, deduceri, credite si strategii eficiente din punct de vedere fiscal pentru economisire si investitie.
Drepturile si responsabilitatile consumatorilor: cunoasterea drepturilor consumatorilor, intelegerea acordurilor si contractelor financiare si luarea deciziilor in cunostinta de cauza la achizitionarea de bunuri si servicii.
Educatia financiara da indivizii putere sa ia decizii financiare informate, sa obtina stabilitatea financiara si sa lucreze pentru bunastarea financiara pe termen lung. Acesta ofera oamenilor cunostintele si abilitatile necesare pentru a naviga in complexitatile lumii financiare, pentru a evita capcanele comune si pentru a face alegeri care se aliniaza cu obiectivele si valorile lor financiare.
5 instrumente care va ajuta sa va imbunatatiti intelegerea si gestionarea finantelor personale
1. Aplicatii pentru finante personale: utilizati aplicatii pentru finante personale, cum ar fi Mint, Personal Capital sau YNAB (You Need a Budget). Aceste aplicatii va ajuta sa va urmariti veniturile, cheltuielile si obiectivele de economii, oferind informatii despre obiceiurile dvs. de cheltuieli si oferind instrumente de bugetare. Ele ofera adesea vizualizari, alerte si functii de stabilire a obiectivelor pentru a spori constientizarea financiara si pentru a incuraja o mai buna gestionare a banilor.
2. Cursuri online si platforme educationale: profitati de cursuri online si platforme educationale dedicate imbunatatirii alfabetizarii financiare. Site-uri web precum Coursera, Khan Academy si Udemy ofera cursuri pe diverse subiecte financiare, inclusiv bugetare, investitii, gestionarea datoriilor si planificarea pensionarii. Aceste cursuri ofera invatare structurata si cunostinte practice pentru a va imbunatati cunostintele financiare.
3. Site-uri web si bloguri de alfabetizare financiara: explorati site-uri web si bloguri de renume financiara, cum ar fi Investopedia, The Balance sau NerdWallet. Aceste platforme ofera ghiduri cuprinzatoare, articole si resurse care acopera o gama larga de subiecte financiare. Ele va pot ajuta sa intelegeti conceptele cheie, terminologia si cele mai bune practici legate de bugetare, economii, investitii si multe altele.
4. Carti de finante personale: scufunda-te in carti de finante personale scrise de experti in domeniu. Titluri precum Rich Dad Poor Dad de Robert Kiyosaki, The Total Money Makeover de Dave Ramsey si The Intelligent Investor de Benjamin Graham ofera informatii valoroase si sfaturi practice despre construirea bogatiei, gestionarea datoriilor si luarea deciziilor de investitii sanatoase. Citirea acestor carti va poate extinde cunostintele financiare si va poate ajuta sa dezvoltati o baza solida pentru alfabetizarea financiara.
5. Instrumente de planificare financiara: utilizati instrumente de planificare financiara, cum ar fi calculatoare de pensie, calculatoare de investitii si calculatoare de plata a datoriilor. Site-urile web si aplicatiile precum SmartAsset, Vanguard sau Bankrate ofera aceste instrumente pentru a va ajuta sa va planificati anumite obiective financiare. Acestea va permit sa evaluati diferite scenarii, sa intelegeti impactul deciziilor dvs. financiare si sa faceti alegeri informate pe baza situatiei dvs. actuale si a aspiratiilor viitoare.
Amintiti-va, este important sa combinati aceste instrumente cu auto-educarea continua, practicarea si solicitarea de sfaturi de la profesionisti financiari atunci cand este necesar. Dezvoltarea cunostintelor financiare este un proces continuu care necesita efort consecvent, disciplina si dorinta de a invata.
