Pensionarea moderna este o perspectiva oarecum descurajanta. Spre deosebire de generatiile anterioare, lucratorii de astazi nu pot conta, in general, pe o pensie pentru a-si finanta pensiile – ceea ce inseamna ca banii se opresc cu tine atunci cand vine vorba de a economisi banii necesari pentru a trai confortabil dupa ce iti inchizi palaria.
Adaugati la asta retorica constanta despre disparitia iminenta a Securitatii Sociale si costurile in spirala ale asistentei medicale pentru o populatie in varsta, si nu este de mirare ca gandirea la pensionare provoaca arsuri la stomac.
Dar chiar daca multe temeri comune de pensionare sunt perfect rationale, nu trebuie sa te simti coplesit de preocuparile tale. Iata cum puteti depasi patru dintre cele mai comune temeri de pensionare si puteti planifica o pensie plina de satisfactii.
Nu ma pot baza pe asigurarile sociale
Fondul fiduciar de securitate sociala si-a pierdut valoare din 2013 si se preconizeaza ca va fi complet epuizat pana in anul 2034. Acest fapt este adesea prezentat ca un motiv pentru lucratorii actuali sa renunte la ideea de a primi beneficii de securitate sociala dintr-o data. ajung la varsta de pensionare completa.
La urma urmei, Fondul fiduciar va fi gol pana cand multi lucratori actuali se vor pensiona, iar veniturile fiscale prevazute vor acoperi doar 79% din beneficiile promise. Acest lucru ar putea insemna ca oricine are dreptul la un beneficiu lunar de 1.500 USD va primi doar 1.185 USD.
Cum sa depasesti aceasta frica
Desi este absolut adevarat ca fondul fiduciar se va epuiza in mai putin de 20 de ani, asta nu inseamna ca securitatea sociala se va epuiza pur si simplu pentru lucratorii actuali. Lucratorii americani pot conta pe securitatea sociala pentru a fi acolo atunci cand se pensioneaza, indiferent cat de batrani sau tineri sunt.
Iata de ce nu trebuie sa intri in panica: pentru inceput, scaderea Fondului fiduciar nu este nici noua, nici iminenta. De asemenea, este important de mentionat ca Statele Unite sunt singura tara din lume care incearca sa prezica longevitatea de 75 de ani a fondurilor de asigurari sociale, ceea ce inseamna ca suntem in masura sa facem ceva in privinta deficitului anticipat.
In urmatoarele doua decenii, este probabil ca guvernul nostru sa faca modificari relativ mici la programul de securitate sociala pentru a compensa deficitul anticipat de 21% care va aparea odata ce Fondul fiduciar se va termina.
In plus, 79% din beneficiile promise sunt mult mai mult decat nimic. Chiar daca ne confruntam cu cel mai rau scenariu in care nu se va propune nicio solutie pana in 2034 (ceea ce pare putin probabil, avand in vedere cat de populara este Securitatea Sociala), va exista totusi ceva disponibil pentru lucratorii actuali, chiar daca este mai putin decat a fost promis initial. . (Vezi si: 5 fapte serioase despre securitatea sociala pentru care nu ar trebui sa intri in panica)
O sa-mi supravietuiesc banii
A nu avea suficienti bani la pensie este un gand cu adevarat infricosator. Si din moment ce este imposibil sa stii cu siguranta de cati bani vei avea nevoie la pensie, nu este posibil sa risipiti complet aceasta frica, chiar daca aveti un cont de pensionare robust.
Cu toate acestea, majoritatea americanilor au foarte putini bani rezervati pentru pensionare. Potrivit unui sondaj al Employee Benefit Research Institute din aprilie 2017, 47% dintre lucratorii americani au mai putin de 25.000 USD rezervati pentru pensionare. Tinand cont de faptul ca este prudent sa retrageti nu mai mult de 4 la suta din cuib pe an in timpul pensionarii pentru a evita supravietuirea economiilor dvs., 25.000 de dolari ar avea doar 1.000 de dolari din venitul de pensionare pe an, ceea ce nu este suficient de aproape pentru a trai.
Cum sa depasesti aceasta frica
Daca va numarati printre cei 47% dintre lucratorii americani cu mai putin de 25.000 de dolari economisiti pentru pensionare, cel mai bun mod de a va face fata fricii de a va supravietui economiilor este sa cresteti aceste economii.
Incepand cu 2017, puteti contribui cu pana la 18.000 USD pe an la un plan 401(k) sau 403(b), plus 6.000 USD in plus daca aveti peste 50 de ani. De asemenea, puteti contribui cu 5.500 USD la un IRA, plus 1.000 USD in plus daca aveti peste 50 de ani. Maximizarea acestor contributii va poate ajuta foarte mult sa va pregatiti pentru pensionare. Chiar daca contributia maxima este in afara posibilitatii tale financiare in acest moment, cresterea contributiei cu 1 sau 2 procente poate face o mare diferenta in sanatatea cuibului tau.
Daca economisiti deja cat de mult puteti pentru pensionare si inca va faceti griji ca veti supravietui banii, cercetarea costurilor a ceea ce doriti sa faceti la pensie va poate ajuta sa depasiti aceste temeri. Cunoasterea costurilor reale ale pensionarii atunci cand ati fost deja un economisitor diligent va poate ajuta sa va puneti temerile in perspectiva. (Vezi si: 7 pasi de planificare a pensionarii pe care trebuie sa-i faca cei care incep tarziu)
Boala la pensionare ma va falimenta
Potrivit Fidelity Benefits Consulting, costul mediu al cheltuielilor medicale pentru un cuplu de 65 de ani care se pensioneaza in 2016 va fi estimat la 260.000 USD. Ceea ce este si mai infricosator la aceasta cifra enorma de dolari este faptul ca Fidelity si-a bazat calculele pe pensionari de 65 de ani – ceea ce inseamna ca ipoteticul cuplu care se pensioneaza este deja eligibil pentru Medicare.
Costurile pentru ingrijirea sanatatii sunt incontestabil ridicate, iar pensionarii sunt vulnerabili la costul ridicat al ingrijirii medicale, deoarece este dificil sa cumparati preturi mai bune sau sa intindeti un venit fix. Acest lucru inseamna ca este perfect rezonabil sa va faceti griji ca s-ar putea sa va imbolnaviti dupa ce va retrageti si va cheltuiti toate cuiburile.
Cum sa depasesti aceasta frica
Este adevarat ca ingrijirea sanatatii este probabil una dintre cele mai mari cheltuieli ale tale la pensie, dar asta nu inseamna neaparat ca o boala te va falimenta.
Primul lucru de facut este sa aflati despre ce va puteti astepta de la Medicare. Partea A Medicare acopera ingrijirea spitaliceasca, ingrijirea medicala la domiciliu si ingrijirea in hospice. Partea B functioneaza la fel ca asigurarea de sanatate tipica cu care esti familiarizat de la locul de munca. Intre acestea doua, Medicare va acoperi aproximativ 80% din majoritatea nevoilor dumneavoastra medicale. Daca aveti un diagnostic medical dificil, Medicare va va acoperi tratamentul, iar gestionarea atenta a banilor va poate ajuta sa ramaneti in forma financiara. (Vezi si: 5 mituri comune Medicare, dezmintite)
Cu toate acestea, Medicare nu acopera ingrijirea pe termen lung. Acest tip de ingrijire – care descrie ajutorul nemedical pe care varstnicii ar putea avea nevoie pentru viata de zi cu zi – este aspectul ingrijirii dumneavoastra medicale care poate coplesi rapid un ou de cuib.
Asigurarea de ingrijire pe termen lung este o optiune buna pentru unii pensionari cu venituri medii, deoarece se va asigura ca activele sunt protejate in cazul in care aveti nevoie de ingrijire pe termen lung. Cu toate acestea, acest tip de asigurare poate fi costisitoare, ceea ce poate pune costul la indemana unor pensionari.
Daca asigurarea de ingrijire pe termen lung nu este inclusa in carduri pentru dvs., recunoasteti ca Medicaid va plati pentru ingrijirea dvs. pe termen lung dupa ce v-ati epuizat propriile resurse. Aceasta nu este o optiune ideala, dar va poate ajuta sa va usurati stresul daca recunoasteti ca veti putea beneficia de ingrijirea de care aveti nevoie, indiferent de situatia dumneavoastra financiara.
Nu voi sti cine sunt la pensie
Filmul Jack Nicholson din 2002 Despre Schmidt face o treaba excelenta de a arata cat de izolatoare poate fi pensionarea pentru unii lucratori orientati spre cariera. Warren Schmidt din Nicholson se simte pierdut dupa ce s-a retras de la cateva decenii de munca la o companie de asigurari si se intoarce la biroul sau pentru a incerca sa-si recapete o parte din sentimentul sau de el insusi ca expert in domeniul sau, doar pentru a fi eliminat de tanarul care si-a luat slujba.
Este firesc sa-ti fie frica de o astfel de tranzitie majora a vietii, mai ales daca te-ai definit intotdeauna dupa cariera ta. Intrarea la pensie fara structura unei rutine zilnice poate induce anxietate si teama, care cu greu te pot ajuta sa incepi sa scrii noul capitol.
Cum sa depasesti aceasta frica
Unul dintre cele mai importante lucruri pe care trebuie sa le faca cultura noastra este sa nu mai priviti munca si pensionarea ca doua lucruri distincte si sa incepeti sa le priviti ca pe doua parti diferite ale intregii tale vieti. Atat cariera, cat si pensionarea sunt viata ta si trebuie sa vezi totul ca pe ceva pe care il poti folosi pentru a te defini.
Asta inseamna sa-ti structurati viata in timp ce lucrati pentru a include lucrurile pe care veti dori sa le faceti cand veti fi pensionat. De exemplu, daca visezi sa calatoresti la pensie, nu astepta sa fii pensionat pentru a-ti incepe calatoriile. Daca te angajezi sa faci calatorii in timp ce inca lucrezi, vei fi bine pregatit pentru a fi un calator la pensie si te vei defini deja prin mai mult decat munca ta.
Cea mai buna parte a muncii pentru a depasi aceasta frica este ca iti ofera oportunitatea de a face lucrurile distractive pe care le iubesti in timp ce esti inca in mijlocul carierei tale. Cu putina planificare in avans, pensionarea poate oferi o evolutie implinita a identitatii pe care ati cultivat-o de-a lungul carierei.
