Pandemia a accelerat tranzitia catre platile fara numerar, fortand o socoteala in randul proprietarilor de intreprinderi mici. Dar exista beneficii: un proprietar a spus ca un sistem fara numerar a economisit 3.000 de dolari pe luna.
Cand Egypt Otis si-a deschis afacerea, Comma Bookstore si Social Hub, in urma cu trei ani in Flint, Michigan, pandemia a fost in plina experienta. Dar vecinii ei au salutat literatura si arta pe care le-a vandut in magazinul ei, care celebra oamenii de culoare, precum si programele comunitare pe care le gazduia.
In ciuda primirii calduroase, doamna Otis a constatat rapid ca are o problema de vanzari: clientii ei doreau sa plateasca cu telefoanele mobile.
„Mi-am dat seama ca oamenii cu greu pastrau un portofel sau un card fizic, ceea ce mi-a limitat capacitatea de a vinde si de a face bani”, a spus doamna Otis. Asa ca si-a actualizat platforma de tranzactii pentru a include achizitii prin atingere si acces pe dispozitivele mobile. „Oamenii nu poarta numerar”, a spus ea. „Devine invechit.”
Numarul americanilor care spun ca sunt „fara numerar” a crescut in ultimii cinci ani. Patruzeci si unu la suta dintre americani au spus ca nu au folosit numerar pentru achizitiile lor intr-o saptamana obisnuita in 2022, in crestere fata de 29 la suta in 2018, potrivit unui sondaj Pew Research Center lansat in octombrie anul trecut.
Proprietarii de intreprinderi mici fac din ce in ce mai mult trecerea la plati fara numerar din mai multe motive, inclusiv cererea in crestere a consumatorilor, achizitia mai rapida, costuri mai mici cu forta de munca si securitate sporita. Cei care asteapta risca sa piarda venituri, spun expertii.
Dar exista dezavantaje in a face fara numerar, inclusiv o curba de invatare pentru antreprenorii care ar putea sa nu inteleaga cum sa configureze platile digitale, o lipsa de accesibilitate la cardurile de credit pentru consumatorii cu venituri mici si preocupari legate de confidentialitate.
Juanny Romero a fost unul dintre cei mai devreme care au adoptat platile digitale pentru afacerea sa mica. In urma cu cincisprezece ani, cand a fondat Mothership Coffee Roasters, un lant de cafenele din Las Vegas, a inceput sa foloseasca Square, un sistem de plati digitale cu costuri reduse pentru intreprinderile mici.
„Am fost o tanara femeie de afaceri si nu o pricepere”, a spus ea. Dar Square a economisit 3.000 de dolari pe luna in comisioane de comerciant pentru procesarea cardului de credit.
Pe masura ce doamna Romero si-a extins afacerile (la patru locatii din Las Vegas, cu inca doua in curs), a adaugat mai multe optiuni de plata, inclusiv Apple Pay si Google Pay.
Dar ea a observat o schimbare in timpul pandemiei: clientii ei nu mai doreau sa foloseasca numerar, iar angajatii ei nu au vrut sa se ocupe de asta. „Nu stiam de unde vine Covid”, a spus ea. „Au mai fost oameni care aduceau numerar, dar a fost infricosator si periculos.”
Cand deficitul de monede a lovit in 2020, ea a ramas fara numerar, dar doamna Romero a constatat ca se economisesc din costurile fortei de munca. „Managerii mei au stat la coada doua ore pentru a depune banii”, a spus ea. „Nu pot obtine un serviciu de masini blindate pentru a ridica 100 USD in numerar.”
Chiar si asa, cererea clientilor a determinat-o sa revina la vanzarile in numerar, despre care doamna Romero a spus ca se mentin constant la aproximativ 11% din veniturile ei totale. Ea a spus ca va ramane fara numerar daca cota scade sub 10%.
Presiunea de adaptare creste. Mai mult de 2,8 miliarde de portofele mobile erau utilizate la sfarsitul anului 2020 si se estimeaza ca vor creste cu aproape 74%, pana la 4,8 miliarde – aproape 60% din populatia lumii – pana la sfarsitul anului 2025, potrivit unui studiu publicat in 2021 de catre Boku, o companie fintech
Statele Unite sunt in urma fata de alte tari in ceea ce priveste adoptarea platilor fara numerar. Printre cele mai multe tari fara numerar din lume se numara Marea Britanie, unde lira sterlina reprezinta doar 1% din toate tranzactiile, potrivit unui raport al Merchant Machine, o firma de cercetare a platilor cu sediul la Londra. Dar in Statele Unite, unii proprietari de intreprinderi mici nu inteleg complexitatea platilor digitale.
„Comerciantii mai mici, ei nu au intotdeauna cunostintele si resursele necesare pentru a sti ce sa faca”, a spus Ginger Siegel, care conduce segmentul de afaceri mici din America de Nord la Mastercard, care ofera formare proprietarilor de afaceri precum doamna Otis de la Comma Bookstore. .
Doamna Otis a spus ca a observat o crestere a vanzarilor atunci cand a inceput sa ofere plati mobile, ceea ce a facut ca procesul de plata sa fie mai rapid. „Ca comerciant cu amanuntul, doriti sa faceti experienta cat mai eficienta posibil”, a spus ea. „Este o chestiune de supravietuire.”
Beneficiile includ plata imediata, cresterea vanzarilor si capacitatea de a vinde clientilor care ar putea folosi alte valute. „Trebuie sa-l configurati, dar merita”, a spus Kimberley A. Eddleston, profesor de antreprenoriat la Universitatea Northeastern.
Dar unii proprietari de afaceri spun ca ezita sa se miste prea repede, ingrijorati ca tehnologia de astazi ar putea deveni invechita maine. Si exista probleme de compatibilitate si cost de luat in considerare, a spus Wayne Read, directorul executiv al Forged & Formed, un bijutier online cu un magazin fizic, Studio D Jewelers, in Woodstock, Illinois. In vanzarile sale de bijuterii, unde articolele pot fi scumpe, el a spus ca o tranzactie rapida ar putea sa nu fie potrivita. „Nu vrem ca oamenii sa simta ca si-au grabit decizia”, a spus el.
In ciuda progreselor tehnologice, multi americani au inca putin sau deloc acces la servicii financiare precum cardurile de credit si portofelele mobile, desi acest lucru se imbunatateste incet. Se estimeaza ca 5,9 milioane de gospodarii nu aveau un cont bancar in 2021, in scadere fata de 7,1 milioane de gospodarii in 2019, potrivit unui sondaj al Rezervei Federale.
Un alt obstacol in calea adoptiei este preocuparea de confidentialitate: unii oameni prefera anonimatul pe care il ofera numerarul. Iar numerarul este perceput ca o modalitate prin care consumatorii pot ramane constienti de cheltuieli. Complicand tranzitia catre economia digitala, recentele tulburari bancare din Statele Unite i-au facut pe multi deponenti sa puna la indoiala securitatea institutiilor financiare.
Dar expertii sunt de acord ca este putin probabil ca numerarul sa dispara. Consumatorii din gospodariile cu venituri mai mici continua sa se bazeze pe numerar pentru plati, potrivit sondajului Fed.
Si proprietarii de intreprinderi mici spun ca, in ciuda vitezei si eficientei oferite de platile fara numerar, numerarul este inca o optiune viabila pentru clientii lor.
