Multe companii prezentate pe Money fac reclama cu noi. Opiniile sunt ale noastre, dar compensarea si
cercetarea aprofundata pot determina unde si cum apar companiile. Aflati mai multe despre cum facem bani.
Capitalul este esential pentru fiecare noua afacere infiintata, iar antreprenorii plini de speranta folosesc de obicei imprumuturi de afaceri pentru a imprumuta banii necesari. Pe masura ce intentionati sa incepeti noua afacere, va trebui sa gasiti un creditor care sa va aprobe imprumutul. Desigur, creditorii isi bazeaza deciziile pe mai multe lucruri, dar planul tau de afaceri joaca cel mai important rol. Prin urmare, trebuie sa invatati cum sa scrieti unul pentru a creste sansele ca creditorul sa il aprobe. Iata o detaliere despre cum sa scrieti un plan de afaceri si ce sa includeti.
Ai nevoie de un plan de afaceri pentru a obtine un imprumut?
Un plan de afaceri este o propunere scrisa de imprumut. Acesta detaliaza informatii esentiale despre afacerea dvs. si il convinge pe creditor sa emita un imprumut pentru a o finanta. In timp ce creditorul ar putea avea intrebari inainte de a aproba imprumutul, planul de afaceri ar trebui sa raspunda la majoritatea acestora. De asemenea, ar trebui sa ofere creditorului incredere ca v-ati cercetat afacerea si ati investit timp in planificarea si dezvoltarea acesteia.
Prin urmare, daca vrei sa imprumuti bani pentru a-ti finanta compania, ai nevoie de un plan de afaceri. Un plan de afaceri este detaliat si necesita o multime de informatii. Ii spune creditorului tipul de afacere, piata tinta, strategiile si multe altele. De asemenea, dezvaluie modul in care intentionati sa castigati bani, cheltuielile estimate si veniturile asteptate. Inainte de a prelua aceasta sarcina provocatoare, trebuie sa inveti cum sa scrii un plan de afaceri.
Cum sa scrieti un plan de afaceri pentru un imprumut: componente cheie ale planului de afaceri care trebuie incluse
Crearea unui plan de afaceri pentru un imprumut necesita timp, gandire si efort si trebuie sa contina urmatoarele componente:
Rezumat
Chiar daca rezumatul executiv este primul paragraf dintr-un plan de afaceri, este ultima sectiune pe care ar trebui sa o scrieti. Rezumatul executiv recapituleaza principalele puncte ale planului dvs. si ii spune creditorului de ce ar trebui sa investeasca in afacerea dvs. Este un instantaneu al momentelor importante ale afacerii dvs. si indica cati bani doriti sa imprumutati.
Puteti alege un sablon de plan de afaceri pentru cererile de imprumut pentru a simplifica procesul de scriere a planului in loc sa incepeti de la zero. Multe sabloane sugereaza includerea declaratiei dvs. de misiune in rezumatul executiv. Scopul principal al acestei sectiuni initiale este de a trezi interesul creditorului pentru compania dumneavoastra. Daca puteti face acest lucru, creditorul va continua sa o citeasca.
Descrierea Companiei
Aceasta sectiune ii spune creditorului tipul dvs. de afacere si industria in care se afla. Le permite proprietarilor de afaceri sa-si evidentieze munca, locurile de munca si abilitatile anterioare pentru a demonstra experienta in domeniu. Acesta precizeaza unde va functiona afacerea dvs. si cine va conduce compania.
Aceasta sectiune ofera, de asemenea, oportunitatea perfecta de a-ti explica angajamentul fata de startup. Fii cat mai transparent si detaliat posibil atunci cand descrii acest nou efort. Scopul numarul unu al acestei sectiuni este ca creditorul sa inteleaga pe deplin ce face afacerea dvs.
Produse sau servicii
Fiecare afacere vinde produse, servicii sau o combinatie a ambelor. A vinde ceva – fie ca este un produs sau un serviciu – este modul in care o afacere genereaza venituri. Incepeti prin a descrie in detaliu ce va vinde afacerea dvs. Apoi, evidentiati caracteristicile care va diferentiaza produsele si serviciile de cele ale concurentilor. Enumerati brevetele sau drepturile de autor ale bunurilor dvs., daca este cazul, si enumerati lucrurile de care afacerea dvs. trebuie sa functioneze. De exemplu, este posibil sa aveti nevoie de o cladire din care sa operati sau de echipamente pentru a produce produse.
Analiza pietei
Crearea unei afaceri care ofera un produs sau un serviciu unic este aproape imposibila astazi. Ca rezultat, afacerea dvs. va concura probabil cu alte afaceri. Trebuie sa abordati acest lucru in sectiunea de analiza a pietei a planului dvs. de afaceri pentru finantare. Ce alte afaceri locale au produse sau servicii similare? Cum planuiti sa atrageti o parte din aceasta piata? Puteti include cateva detalii despre clientii tinta, cum ar fi datele demografice ale acestora. In cele din urma, includeti un scurt rezumat al planului dvs. de marketing in aceasta sectiune.
Analiza concurentei
Creditorii doresc sa stie daca afacerea dvs. va avea succes inainte de a va aproba propunerea de imprumut. Prin urmare, vor sa stie ca v-ati cercetat temeinic concurenta. Va puteti enumera concurentii in aceasta sectiune, inclusiv produsele si serviciile lor.
Apoi, ofera o analiza mai detaliata a ceea ce diferentiaza serviciile si produsele tale de ale lor. Ce este unic la compania ta? Ce avantaje va avea compania dumneavoastra fata de concurentii sai? Retineti ca creditorii bazeaza deciziile de imprumut pe nivelurile de risc. Daca creditorul nu poate vedea nevoia produselor companiei dvs., ar putea refuza imprumutul. Scopul acestei sectiuni este de a convinge creditorul ca exista o cerere pentru produsele si serviciile companiei dumneavoastra.
Plan de marketing
Apoi, includeti detalii specifice despre strategia dvs. de marketing, inclusiv planurile financiare. Cati bani veti cheltui pe eforturile de marketing? Ce metode vei folosi? De unde stii ca vor fi eficiente? Marketingul este o parte importanta a unei strategii de afaceri, asa ca planul tau trebuie sa raspunda la aceste intrebari.
Plan operational
Planul operational explica creditorului modul in care va veti executa lansarea afacerii. Dezvaluie mai multe detalii despre locatia companiei dvs., piata tinta si echipamentul si software-ul pe care il veti folosi. In plus, explica procesele pe care le veti folosi pentru a va produce sau vinde bunurile.
Structura de management
Un plan de afaceri trebuie sa enumere si echipa de management. S-ar putea sa fii singurul proprietar al afacerii, dar vei lucra singur? Daca nu, cine va lucra pentru tine? Nu numai ca ar trebui sa le enumerati numele, dar ar trebui sa descrieti si experienta, abilitatile si calificarile fiecarei persoane. In plus, explicati rolurile, indatoririle si responsabilitatile fiecarei persoane si ierarhia structurii de management.
Cerere de finantare
Scopul redactarii unui plan de afaceri este de a solicita un imprumut. Prin urmare, trebuie sa includeti cerintele dvs. de finantare in planul de afaceri. Cati bani vrei sa imprumuti? Cum o vei cheltui? Ar trebui sa explicati in detaliu cum veti cheltui fondurile, deoarece acest lucru va valideaza nevoia de imprumut. Creditorul poate vedea daca aveti un plan clar si daca planul are sens.
Previziuni financiare
Aceasta sectiune urmatoare prezinta profitabilitatea proiectata a companiei dvs., care este vitala pentru rambursarea banilor pe care ii imprumutati. Creditorii petrec mult timp citind partile financiare ale unei cereri de finantare. Cand scrieti aceasta sectiune, incepeti prin a declara veniturile anuale estimate pentru urmatorii trei pana la cinci ani. Apoi, includeti declaratiile de venit pentru a evidentia potentialele profituri nete ale companiei dvs. Puteti include, de asemenea, bilanturi prognozate, care ajuta creditorul sa va vada activele, pasivele si capitalul.
Includerea unui raport de prag de rentabilitate este de asemenea utila. Aceasta masuratoare dezvaluie cat de mult trebuie sa vindeti pentru a va acoperi cheltuielile. Pentru un creditor, dezvaluie marjele de siguranta, ajutand creditorii sa evalueze nivelurile de risc.
Apendice
Aceasta sectiune ofera un loc pentru a adauga documente justificative la plan. Ar trebui sa contina o lista cu licentele si permisele dvs. de afaceri necesare pentru a opera compania. De asemenea, puteti include CV-urile echipelor de conducere si o copie a contractului de inchiriere pentru spatiul pe care il veti inchiria. Includeti orice alte documente pe care creditorul ar dori sa le vada, cum ar fi contractorul sau aranjamentele de afaceri.
Multe companii angajeaza avocati pentru a-si crea entitatile de afaceri. Includeti aceste documente legale daca ati creat o entitate comerciala. Daca nu ati creat inca unul, ar trebui sa va ganditi ce tip sa utilizati. Un SRL este o optiune buna, deoarece ofera beneficii fiscale si protectie impotriva raspunderii. Puteti cauta cele mai bune imprumuturi SRL daca alegeti aceasta ruta.
Cele 5 C-uri ale creditului: cum acorda creditorii cererea de imprumut pentru afaceri
Trimiteti un plan de afaceri pentru a asigura finantare, dar un creditor trebuie sa aprobe planul inainte de a primi imprumutul. Creditorii determina cum sa raspunda solicitarilor de imprumut de afaceri analizand planurile de afaceri pe care le primesc. Pentru a face acest lucru, ei se uita la cinci lucruri principale.
Caracter
Caracterul dezvaluie calitati intangibile despre tine si despre cei care vor lucra cu si pentru tine. Creditorii cauta integritatea si onestitatea si incearca sa raspunda la intrebarea „Este aceasta persoana demna de incredere?” Creditorii va analizeaza istoricul personal de credit pentru a va determina bonitatea. In plus, creditorii va evalueaza experienta de munca, reputatia si calificarile. Ei analizeaza, de asemenea, eforturile tale anterioare pentru a determina nivelul de risc asociat cu oferirea unui imprumut de afaceri.
Capacitate
Creditorii petrec mult timp analizand capacitatea unui imprumutat de a rambursa banii pe care ii imprumuta si ei numesc aceasta capacitate. Sunteti capabil sa platiti banii daca aproba imprumutul? Pentru a determina raspunsul, creditorul dvs. va examina in detaliu venitul proiectat. In plus, creditorii analizeaza situatiile financiare prognozate, inclusiv situatiile fluxurilor de numerar. Creditorii examineaza produsele si serviciile pe care le veti oferi pentru a se asigura ca exista cerere si iau in considerare cererea dvs. de finantare si planurile dvs. de utilizare.
Capital
In continuare, imprumutatorul se uita indeaproape la capitalul dvs. Vor sa vada cati bani ati investit in afacere si sa-i compare cu suma pe care o solicitati.
Investitia ta arata nivelul tau de angajament. O investitie mare in lansarea afacerii dvs. arata ca imprumutatorului va ganditi serios sa o faceti sa functioneze. De asemenea, le spune ca ati cercetat-o, ati muncit din greu la planificare si va asteptati sa obtineti un profit bun din el. Prin urmare, asigurati-va ca planul dvs. de afaceri indica clar valoarea investitiei.
Colateral
Pe langa investitia dvs., creditorul vrea sa stie ce puteti oferi drept garantie. De exemplu, ati putea oferi cladirea din care veti functiona ca garantie daca o detineti sau aveti actiuni in ea. De asemenea, puteti utiliza echipamente, masini sau vehicule. A fi dispus sa oferi active ca garantie iti imbunatateste sansele de a obtine imprumutul.
Conditii
In cele din urma, creditorii vor analiza urmatoarele conditii:
- Cererea pentru serviciul dvs.: demonstrarea unei cereri ridicate pentru produsele dvs. este esentiala pentru a obtine aprobarea unui imprumut.
- Concurenta: Creditorul dvs. va evalua concurenta si va cauta lucruri care va disting afacerea de concurentii dvs.
- Tendinte si strategii de marketing: Va exista o cerere pentru produsele dumneavoastra in viitor? Daca da, planul tau prezinta cum vei ajunge la mai multi oameni? Creditorii se uita la strategiile dvs. de marketing digital, deoarece aceasta este tendinta mai noua. De asemenea, analizeaza strategiile dvs. de publicitate, inclusiv site-ul dvs. web, strategiile SEO si planurile de inbound marketing.
Rezumatul banilor cum sa scrieti un plan de afaceri pentru un imprumut
Este esential sa inveti cum sa scrii un plan de afaceri pentru un imprumut. Sansele tale de a fi aprobat pentru finantare pentru startup sunt semnificativ mai mari cu un plan de afaceri clar, amanuntit si bine cercetat. Planul dvs. ar trebui sa contina o descriere cuprinzatoare pentru fiecare sectiune, permitand creditorului sa invete cat mai multe despre demersul dvs. de afaceri. Dupa depunerea acestuia, creditorul va folosi cele 5 C pentru a analiza propunerea dvs. de imprumut. Un plan de afaceri bine scris si cercetat este imperativ pentru orice companie nou-infiintata sau nou formata care are nevoie sa imprumute niste bani.
