Daca esti ingrijorat de soldul contului tau de economii, nu esti singur. Intr-o lume plina de incertitudine economica, multi americani iau masuri. Un raport recent din 2023 al Northwestern Mutual dezvaluie ca aproape 64% dintre respondenti reduc cheltuielile pentru a compensa efectele unei posibile recesiuni. In plus, 50% lucreaza activ pentru a-si spori economiile, in timp ce 41% au ales sa retina cheltuielile semnificative.
Pentru a va evalua pregatirea financiara pentru o criza, iata patru semne cheie ca nu aveti suficienti bani in contul dvs. de economii.
Nu aveti suficienti numerar pentru a plati o cheltuiala de urgenta
Brandon Robinson, presedinte si fondator la JBR Associates, a spus ca ar trebui sa va asigurati ca aveti destui bani la indemana pentru o urgenta.
„Pentru multi, aceasta este o reparatie a masinii, o reparatie la domiciliu sau o cheltuiala medicala dincolo de asigurare”, a spus el. „Se poate astepta o cheltuiala de la 800 la 1.200 USD. Daca nu ai suficient pentru o urgenta, acesta este primul tau semnal rosu ca nu ai suficient in contul de economii.”
Robinson a spus ca o regula de baza buna este sa aveti o valoare de sase pana la 12 luni de cheltuieli zilnice salvate intr-un cont de economii bancar sau intr-un cont de piata monetara.
„Daca ai 3.500 de dolari pe luna in cheltuieli de trai”, a spus el, „atunci cel mai bine este sa ai cel putin 21.000 de dolari deoparte in contul tau de economii”.
Datoria cu cardul dvs. de credit este in crestere
Robinson a spus ca un alt semn cheie ca nu aveti suficienti bani in contul de economii este ca aveti datorii cu cardul de credit.
„Daca puteti plati doar suma minima datorata in fiecare luna pe carduri de credit, acesta este un alt semnal rosu”, a avertizat el. „Va cresteti datoria si, probabil, platiti 19% sau mai mult ca dobanda.”
Imprumutati bani din contul dvs. de investitii
„Daca trebuie sa imprumutati bani din contul dvs. de investitii, cum ar fi un 401(k), 403(b) sau IRA, va faceti rau pe termen scurt si lung”, a spus Robinson. „De asemenea, este probabil sa nu ai destule economii. In primul rand, banii retrasi pot fi supusi unei penalitati de 10% daca aveti sub 59,5 ani si veti fi lovit cu taxe la retragere. Pe termen lung, acesti bani nu mai sunt disponibili pentru a castiga mai mult pentru dvs. in castigurile viitoare de pe piata.”
Traiesti de la cec la cec
Robinson a spus: „Daca traiesti din cec cu cec si ramai cu foarte putin la sfarsitul fiecarei luni, atunci trebuie sa gasesti si modalitati de a-ti creste economiile.”
Daca cheltuiti aproape tot ceea ce faceti si nu puteti aduce contributii semnificative la economiile dvs., va puteti folosi cardurile de credit, luati imprumuturi cu dobanda mare sau retrageti din contul de pensie pentru a finanta cheltuieli neasteptate. Acest lucru va poate pune din ce in ce mai adanc in datorii si va poate intarzia economisirea la fel de mult pentru pensionare.
Sfaturi pentru a va mari soldul contului de economii
Iata cateva sfaturi excelente de la Robinson pentru a va ajuta sa va mariti economiile:
- Incepeti un buget lunar: daca nu stiti unde se duc banii in fiecare luna, este aproape imposibil sa incepeti sa economisiti corespunzator.
- Reduceti cheltuielile inutile : identificati elementele de care va puteti lipsi. Daca nu este absolut necesar, a spus el, atunci este timpul sa-l taiati din cheltuielile lunare.
- Fii sarguincios, perseverent si concentrat pe obiectivul pe termen lung : Robinson a spus ca trebuie sa-ti pui obiectivul de economii – cat si cand il vei atinge – in scris si sa-l postezi in casa ta pentru a te ajuta sa ramai concentrat pe termen lung.
- Incepeti sa va distrugeti soldurile cardurilor de credit: platiti sistematic cardurile de credit, incepand cu cel mai mare sold de dobanda. Odata ce reusesti acest lucru, el a spus ca vei putea accelera sa investesti bani in economiile tale.
- Profitati la maximum de sporurile dvs. de venit: de exemplu, daca obtineti o marire de bani la serviciu, a spus Robinson, luati in considerare sa plasati cel putin jumatate din cresterea dvs. in banca sau in orice alt fond de lichiditate, cum ar fi o piata monetara sau un cont de uniune de credit.
- Utilizati o metoda sistematica pentru a economisi: Robinson a spus ca utilizarea unui sistem, cum ar fi introducerea automata a unui procent din venit intr-un cont de economii lichid, va duce la mai putina tentatie de a-l cheltui.
- Gasiti pe cineva care sa va ajute cu un plan: daca aveti dificultati in a va pune in ordine casa financiara, Robinson a recomandat sa cautati ajutor de la un profesionist financiar, un prieten, un sot sau un membru al familiei care intelege finantele. „Aceasta este cheia atunci cand cautati ajutor”, a spus el, „pentru a gasi pe cineva care are cunostinte si are succes in ceea ce priveste finantele si gestionarea averii”.
