Divortul poate avea consecinte financiare de lunga durata care pot ingreuna sa va asigurati o pensie stabila. Vestea buna este ca Administratia Securitatii Sociale continua sa va recunoasca relatia cu fostul sot, chiar daca v-ati straduit sa uitati de ea. Partenerii divortati pot colecta beneficii pentru sot pe baza dosarelor de munca ale fostilor soti. Acest lucru poate fi un avantaj pentru divortatele care se pensioneaza, in special pentru cei care au castigat mai putin decat sotii lor.
Iata ce trebuie sa stiti despre modul in care beneficiile dumneavoastra ar putea fi afectate de o casatorie anterioara.
Regulile Securitatii Sociale pentru prestatiile pentru sot pentru cuplurile divortate
Nu toti beneficiarii divortati sunt eligibili pentru prestatii pentru sot, pe baza dosarului de munca al fostului sot. Administratia Securitatii Sociale are cateva reguli pe care trebuie sa le indepliniti pentru a fi eligibil.
Regula 1
Casatoria trebuie sa fi durat cel putin 10 ani. Aceasta este o veste proasta pentru Kris Humphries (a carui casatorie cu Kim Kardashian a durat doar 72 de zile), dar asigura ca orice casatorie pe termen lung va oferi un minim de protectie financiara fiecarui sot.
Regula 2
Pentru a colecta prestatii pentru sot pe baza dosarului de munca al fostului dvs., trebuie sa ramaneti singur dupa divort. Cu toate acestea, daca ajungi sa te recasatoresti si casnicia ta ulterioara se incheie cu deces, divort sau anulare, s-ar putea sa fii in continuare eligibil pentru beneficii bazate pe dosarul de munca initial al fostului tau sot.
Regula 3
Daca ai ramas singur si fostul tau s-a recasatorit, beneficiile pentru sot pe care le obtii nu vor afecta beneficiile pe care fostul tau si noul sau sot au dreptul sa le primeasca.
Regula 4
Chiar daca fostul dumneavoastra nu a solicitat inca beneficii, puteti colecta beneficii pentru sot pe baza dosarului sau. Trebuie doar sa indepliniti doua cerinte pentru a beneficia de aceste beneficii:
-
Fostul tau sot trebuie sa se califice pentru propriile beneficii de pensie. Aceasta inseamna ca el sau ea trebuie sa fi implinit cel putin varsta de 62 de ani (cea mai frageda varsta pentru a beneficia de beneficii) si sa fie eligibil pentru beneficii pe baza propriei sale dosare de munca.
-
Trebuie sa fi divortat de cel putin doi ani inainte de data cererii pentru prestatii pentru sot.
Regula 5
Puteti colecta prestatii pentru sotul divortat numai daca ati implinit varsta de 62 de ani.
Regula 6
Daca incasati prestatii pentru sot inainte de a implini varsta de pensionare completa, veti primi prestatia pentru sot plus prestatia de pensie proprie, minus o reducere. Ambele beneficii vor fi reduse in functie de numarul de luni pe care trebuie sa le parcurgeti pana la varsta de pensionare completa.
Calcularea prestatiilor pentru sot
Prestatia pentru sot poate face o diferenta financiara pentru divortatii care au castigat mai putin decat fostii lor. Cu toate acestea, din cauza modului in care sunt calculate beneficiile pentru sot, persoanele care au castigat aproximativ aceeasi suma ca si sotii lor vor vedea beneficii foarte putine – sau, posibil, deloc. De aceea, este important sa intelegeti exact cum sunt calculate prestatiile pentru sot.
Totul incepe cu un numar la care Securitatea Sociala, in intelepciunea sa infinita, il numeste Suma de asigurare primara sau PIA. PIA este suma totala de bani la care aveti dreptul de la varsta de pensionare completa. PIA dvs. este calculata utilizand suma medie de bani pe care ati castigat-o lunar in timpul celor 35 de ani cu cele mai mari venituri.
Deoarece Charlotte a castigat mult mai mult decat sotul ei, ea nu va fi eligibila pentru prestatii pentru sot pe baza dosarului sau de munca. (Acest lucru este adevarat indiferent daca raman casatoriti sau divorteaza.)
In ceea ce priveste Ingram, 50 de dolari nu par mult, dar acest beneficiu pentru sot va fi adaugat la beneficiul sau de pensie. Aceasta inseamna ca va avea un beneficiu lunar de 900 USD (PIA lui de 850 USD + beneficiul sotului sau de 50 USD), cu conditia sa astepte pana la varsta deplina de pensionare pentru a beneficia de beneficii.
Importanta timpului
Cu cat astepti mai mult pentru beneficii de securitate sociala, cu atat vei primi mai mult – in proportie de aproape 8% pe an intre varsta de 62 si 70 de ani. Acest lucru este valabil si pentru divortatii care spera sa primeasca prestatii pentru sot, desi exista un punct de scadere. revine atunci cand vine vorba de prestatiile pentru sot.
Mina si Nicholas au divortat dupa 25 de ani de casnicie. Nicholas este eligibil pentru un PIA de 2.400 USD de la varsta sa de pensionare, iar Mina este eligibil pentru un PIA de 1.000 USD la varsta de pensionare. Deoarece Nicholas are un PIA mult mai mare decat Mina, el nu va fi eligibil pentru prestatii pentru sot.
Cu toate acestea, atunci cand Mina alege sa-si ia beneficiile, poate afecta cat de mult va primi. Mai exact, daca ea solicita beneficiile sale inainte de a implini varsta deplina de pensionare, atat PIA, cat si prestatiile pentru sot vor fi reduse in functie de numarul de luni pe care trebuie sa le parcurga pana la varsta deplina de pensionare.
Cu toate acestea, daca solicita beneficiile ei dupa ce a implinit varsta de pensionare completa, PIA va fi majorata cu ceea ce se numeste credite de pensionare intarziate. Dar acele credite de pensie intarziate pot anula beneficiul pentru sot, totusi, deoarece ea va primi fie PIA plus credite de pensionare intarziata, fie PIA plus beneficiul pentru sot – oricare dintre acestea este mai mare.
Sa presupunem ca varsta completa de pensionare a Minei este de 67 de ani. Iata trei dintre optiunile ei de sincronizare:
Optiunea 1 a Minei
Ea solicita prestatii la varsta de 62 de ani, de indata ce este eligibila pentru acestea. Aceasta inseamna ca va primi beneficii cu 60 de luni inainte de varsta de pensionare completa, ceea ce inseamna ca PIA ei va fi redusa cu 30 la suta, iar prestatia de sot va fi redusa cu 32,5 la suta.
Optiunea 2 a lui Mina
Ea asteapta sa depuna cererea de prestatii pana cand implineste varsta de pensionare completa. Mina va primi PIA de 1.000 USD, plus beneficiul pentru sot de 200 USD, pentru un beneficiu lunar total de 1.200 USD.
Optiunea 3 a lui Mina
Ea asteapta sa-si depuna beneficiile pana la implinirea varstei de 70 de ani. Deoarece varsta ei completa de pensionare este de 67 de ani, asteptarea pana la varsta de 70 de ani ii va aduce lui Mina o suma suplimentara de 124 la suta in credite de pensionare intarziate. Mina va primi PIA de 1.000 USD, plus creditul de pensionare intarziat de 240 USD, pentru un beneficiu lunar total de 1.240 USD. Deoarece PIA plus creditul pentru pensionare intarziata este mai mare decat PIA plus beneficiul pentru sot (care ar fi de 1.200 USD), ea nu va primi beneficiul pentru sot daca asteapta sa depuna pentru beneficii pana la varsta de 70 de ani.
Securitatea Sociala pentru totdeauna
Intelegerea modului in care beneficiile tale de securitate sociala ar putea fi afectate de divortul tau este o parte importanta a planificarii pensionarii. Asigurati-va ca stiti exact la ce aveti dreptul, astfel incat sa nu pierdeti bani care va pot ajuta sa va faceti pensionarea mai confortabila.
