S-au dus vremurile in care trebuia sa alergi la banca sau sa treci prin meniul telefonului pentru a face sarcini simple, cum ar fi sa-ti obtii soldul contului si sa depui, sa retragi si sa transferi bani. Bancile ofera aceste servicii si multe altele online si prin aplicatiile lor si isi extind continuu ofertele.
„In acest moment, aproape tot ce poti face in persoana la o sucursala poate fi realizat in confortul propriei case”, a spus Timothy Day, vicepresedinte pentru experiente digitale la Navy Federal Credit Union. „Aceasta nu inseamna ca ramurile sunt neimportante – uneori nu exista un substitut pentru ajutorul si sprijinul unei persoane in viata – dar consumatorii au la indemana un numar aparent nesfarsit de instrumente digitale.”
Nu numai ca poti depune cecuri si plati facturile cu telefonul, dar poti si sa-ti monitorizezi creditul, sa creezi un buget, sa-ti construiesti economii, sa alegi investitii si chiar sa cumperi o masina folosind instrumentele si aplicatiile online ale unor banci.
Un studiu al Asociatiei Bancherilor Americani a constatat o schimbare majora in modul in care oamenii au interactionat cu bancile lor in timpul pandemiei. Inainte de COVID, 33% dintre clientii bancilor foloseau aplicatiile de pe telefoane sau dispozitive mobile ca optiune principala pentru a-si gestiona contul bancar, 24% foloseau cel mai mult serviciile bancare online pe computer si 21% isi desfasurau cel mai frecvent tranzactiile personal la o banca. ramura.
Tendinta catre banca digitala a continuat dupa pandemie, unii consumatori fiind pregatiti sa renunte complet la sucursale. Un sondaj PYMNTS publicat in iunie 2022 a constatat ca aproape jumatate dintre consumatori sunt „foarte sau extrem de interesati” de serviciile bancare doar digitale.
Aplicatiile mobile si instrumentele online care alimenteaza serviciile bancare digitale ofera confort si, de asemenea, va pot ajuta sa urmariti cum va cheltuiti banii si sa va evaluati progresul in atingerea obiectivelor financiare. „Oamenilor le place ideea de a-si accesa finantele oricand si oriunde, ceea ce le permite, de asemenea, sa-si monitorizeze cheltuielile mai frecvent”, a declarat Barry Baird, seful TD Bank pentru capacitatea de plati si livrare.
Acestea fiind spuse, iata opt lucruri surprinzatoare pe care le puteti face fara a intra intr-o sucursala a unei banci si cum aceste instrumente si resurse va pot ajuta sa va atingeti obiectivele financiare.
Depuneti cecuri cu telefonul dvs
Acest lucru nu ii va surprinde pe unii oameni, dar este una dintre cele mai usoare modalitati de a evita nevoia de a merge intr-o sucursala bancara. Aceasta functionalitate exista de ceva vreme la unele banci, dar a devenit si mai populara atunci cand sucursalele au fost inchise in timpul COVID. „Folosirea aplicatiei mobile este de departe cel mai popular mod prin care membrii nostri depun cecuri datorita vitezei si confortului”, a spus Day.
Puteti depune un cec la multe banci facand o fotografie a cecului cu smartphone-ul sau tableta. La Bank of America, care ofera depuneri de cecuri pe mobil de cativa ani, trebuie doar sa deschideti aplicatia, sa semnati cecul si sa specificati „doar pentru depozit”. Apoi faceti o poza cu fata si spatele cecului si incarcati-l in aplicatie, selectati contul pentru a primi depozitul si introduceti suma. Veti primi imediat o chitanta care confirma depunerea.
Primiti alerte despre activitatea contului
Puteti primi alerte pentru o varietate de activitati din contul dvs., care va pot ajuta sa ramaneti la curent cu finantele, sa va urmariti cheltuielile si sa evitati ratarea termenelor limita. Aceste instrumente pot imbunatati, de asemenea, securitatea conturilor dvs., oferindu-va informatii despre activitatile suspecte.
„Membrii pot opta pentru a primi notificari cu privire la facturile viitoare, tranzactiile cu cardul de debit si credit, depuneri, retrageri si solduri prin SMS, e-mail sau notificari push”, a spus Day. „Este o modalitate excelenta de a imbunatati securitatea contului si de a urmari cheltuielile si poate fi gestionata de pe mobil sau online.”
Monitorizati-va scorul de credit
Unele banci ofera clientilor un serviciu de monitorizare a scorului de credit. Detinatorii principali de carduri de pe conturile de card de credit Bank of America isi pot primi in fiecare luna scorul de credit si pana la doi factori cheie care le afecteaza scorul, precum si informatii despre strategiile de imbunatatire a scorului. Asistentul virtual al Bank of America, Erica, le poate arata scorul in aplicatia mobila.
Serviciul de monitorizare a creditului Chase’s Credit Journey actualizeaza scorurile saptamanal si trimite alerte daca exista modificari in raportul dvs. de credit care va pot afecta scorul. Serviciul este gratuit si nu trebuie sa fiti client Chase pentru a va inscrie.
Urmariti facturile cu plata automata si primiti alerte despre cresteri
Inregistrarea pentru ca unele dintre facturile obisnuite sa fie platite automat din contul bancar sau cardul de credit poate economisi timp si va poate ajuta sa evitati ratarea termenelor limita. Cu toate acestea, este, de asemenea, usor sa pierdeti evidenta a ceea ce platiti si a cat, iar acele facturi si abonamente lunare se pot adauga rapid. Unele instrumente ale bancilor faciliteaza urmarirea si monitorizarea conturilor cu plata automata. De exemplu, asistentul virtual al Bank of America va poate ajuta sa monitorizati taxele si cresterile recurente, anuntandu-va cand o plata automata este mai mare decat de obicei.
Daca aveti o multime de facturi cu plata automata, poate fi consumator de timp si complicat sa notificati toate companiile daca numarul cardului dvs. se schimba.
„Tinerea evidentei abonamentelor online si actualizarea acestora in cazul in care cardul este pierdut, furat sau inlocuit poate fi o mare bataie de cap”, spune Day. „Instrumentul nostru Card on File permite membrilor sa-si conecteze cu usurinta cardurile de debit si de credit Navy Federal la comerciantii online populari. Membrii pot schimba rapid cardurile cu un card nou, existent sau reemis pentru a se asigura ca folosesc cea mai buna alegere pentru ei atunci cand platesc abonamente sau fac achizitii online.”
Monitorizati-va bugetul
Mai multe banci au instrumente care sa va ajute sa va monitorizati cheltuielile si sa va mentineti la curent cu bugetul – nu doar sa va enumerati tranzactiile, ci si sa le clasificati, astfel incat sa puteti identifica zonele in care ati dori sa reduceti. „Prin aplicatia mobila TD, clientii vad exact unde se indreapta banii lor, ajutandu-i in cele din urma sa practice obiceiuri mai bune de cheltuieli si economii”, a spus Baird.
Aplicatia Chase va poate afisa o vizualizare personalizata a cheltuielilor dvs. anuale, defalcate pe categorii de comerciant. Aplicatia Bank of America poate oferi actualizari saptamanale privind cheltuielile lunare.
Bank of America ofera, de asemenea, instrumentul sau Life Plan prin aplicatia sa mobila, care va poate ajuta sa va stabiliti si sa urmariti obiectivele financiare pe baza prioritatilor dvs. financiare, sa impartiti obiectivele in repere realizabile si sa va vedeti progresul zilnic. De asemenea, puteti primi indrumari si recomandari personalizate si chiar puteti programa intalniri personale sau virtuale individuale cu profesionistii financiari ai Bank of America.
Economisiti mai multi bani
Multe banci nu numai ca faciliteaza plata facturilor automat prin aplicatiile lor, dar ofera si instrumente care va ajuta sa economisiti mai multi bani. „Utilizatorii nostri instrumente inteligente de economisire au economisit de doua ori mai mult decat neutilizatorii”, a declarat Anand Talwar, seful depozitelor si presedintele Ally Invest Group la Ally Bank, care ofera mai multe instrumente bazate pe obiective pentru a ajuta clientii sa se concentreze pe construirea economiilor.
Instrumentul „buckets” al lui Ally va permite sa va impartiti economiile in 10 prioritati diferite de economisire intr-un singur cont, fara comision sau minim de cont si puteti stabili obiective si termene pentru finantarea fiecarei galeti. Instrumentul va poate ajuta sa vizualizati obiectivele de economii si sa progresati spre ele in orice moment. Deoarece banii sunt toti intr-un singur cont, in loc sa pastrati solduri mai mici in mai multe conturi, poate fi mai usor sa urmariti situatia in care va aflati si este posibil sa castigati mai multa dobanda. Ally ofera, de asemenea, un instrument de „amplificare” care automatizeaza transferurile recurente in contul dvs. si distribuie banii in grupele de obiective de economii pe care le alegeti. In plus, instrumentul sau de „rotunjire” transforma schimbul de rezerva in economii, rotunjind tranzactiile la cel mai apropiat dolar. Cand se acumuleaza mai mult de 5 USD, acesta este transferat in contul de economii desemnat.
Cu instrumentul de salvare automata de la Chase, puteti crea transferuri repetate din contul dvs. curent in contul dvs. de economii sau dintr-un cont conectat la o alta institutie financiara. Instrumentul faciliteaza desemnarea unui obiectiv, determinarea cat de mult si cat de des sa transferati banii si urmarirea progresului dvs. Instrumentul va poate ajuta chiar si cu matematica atunci cand va stabiliti obiectivul – de exemplu, calculati cat sa setati ca obiectiv de fond de urgenta pe baza cheltuielilor dvs.
Transferati bani altor persoane
Majoritatea aplicatiilor bancare faciliteaza si transferul de bani catre alte persoane fara a scrie un cec.
„Utilizarea Zelle si a portofelelor digitale precum Apple sau Google Pay a devenit o tendinta in crestere pe tot parcursul pandemiei”, a spus Baird. „Pe masura ce transformarea digitala progreseaza, ne asteptam la o schimbare continua de la numerar si catre plati electronice/digitale. Daca un client nu doreste sa foloseasca numerar, poate utiliza in siguranta si in siguranta alte servicii de plata, cum ar fi cardurile de debit si de credit sau platile de la persoana la persoana, cum ar fi Zelle prin serviciul online al TD Bank, pentru a trimite sau transfera bani la conventie. ”
Multe banci faciliteaza trimiterea de bani prin Zelle catre persoane care folosesc numarul lor de mobil sau adresa de e-mail.
Cumpara o masina
Bancile extind serviciile disponibile pentru clienti online, iar membrii Navy Federal pot chiar sa cumpere o masina online.
„In ultimul an, industria auto a cunoscut unele schimbari dramatice. Niciuna nu poate fi mai notabila decat trecerea catre achizitionarea de masini online”, a declarat Joe Pendergast, vicepresedinte pentru creditarea de consum al Navy Federal Credit Union. „Producatorii, serviciile de cumparare de masini si institutiile financiare au creat instrumente online si mobile pentru ca consumatorii sa finalizeze intregul proces de cercetare, cumparare, finantare si asigurare a vehiculelor lor online si printr-un portal online cu ghiseu unic.”
