Sectorul asigurarilor este inca recunoscut ca un sector traditional si este timpul ca asiguratorii sa raspunda nevoilor reale ale utilizatorilor oferind flexibilitate, transparenta, agilitate si confort in gestionarea zilnica a serviciilor si a daunelor lor.
Sectorul asigurarilor a tins, in general, sa fie unul dintre sectoarele care genereaza cele mai multe frustrari si batai de cap pentru utilizatorii sai. De la prima companie de asigurari 100% digitale, au dorit sa analizeze cateva dintre tendintele care vor marca acest sector in urmatoarele luni si care vor fi decisive pentru toate companiile.
1. Un pas mai departe in digitizarea asigurarilor:
Desi digitizarea a ajuns in toate sectoarele, asigurarile ramane una dintre cele mai putin digitalizate. De fapt, potrivit unui studiu, doar 35% dintre oameni spun ca isi pot vizualiza si/sau gestiona asigurarea de locuinta de pe smartphone, fata de 75% care o folosesc pentru a-ti gestiona banca. Decolarea „neoasigurarilor” -societati de asigurari digitale native- presupune aplicarea de noi tehnologii emergente care se adapteaza si ele cu succes sectorului, precum automatizarea sau „invatarea automata”, Blockchain sau IoT (Internet of Things).
- Invatare automata: invatarea automata permite analizarea datelor prin algoritmi programati care nu numai ca vor servi la imbunatatirea procesarii revendicarilor, de exemplu, ci le vor si automatiza. Potrivit unui sondaj 66% dintre directorii de asigurari cred ca invatarea automata are un impact potential ridicat pentru liniile comerciale de afaceri, in timp ce 53% cred ca are un impact potential ridicat si pentru liniile personale. In plus, aplicarea sa in asigurari reuseste sa imbunatateasca daunele, administrarea politelor si evaluarea riscurilor, optimizand timpii de management si reducand frustrarea pe care aceste procese o genereaza clientilor.
- Securitate cibernetica si Blockchain: pandemia a evidentiat o alta teama in sector: securitatea digitala. Blockchain va fi unul dintre marii aliati ai asigurarilor in materie de securitate cibernetica, deoarece companiile vor putea folosi aceasta tehnologie pentru a crea contracte inteligente care sunt executate automat, ceea ce inseamna ca pot urmari daunele si pot actualiza conditiile in orice moment. De fapt, conform raportului „Digital to the Core: asiguratorii merg cu un pas mai departe in transformarea digitala” al NTT DATA, 38% dintre companii incorporeaza deja acest tip de tehnologie emergenta in serviciile lor.
- Ascensiunea Internet of Things sau IoT s-a consolidat si in ultimii ani.Acestea sunt dispozitive fizice interconectate prin Internet care pot colecta si trimite date printr-o retea wireless in mod autonom, fara a fi nevoie de interventia umana. Potrivit datelor, la sfarsitul anului 2018 existau in jur de 22 de miliarde de astfel de dispozitive in uz si este de asteptat ca pana in 2030 sa fie 50 de miliarde la nivel mondial. Dar utilizarea acestui tip de obiect de catre sectorul asigurarilor presupune si anumite riscuri cu care companiile se vor confrunta in acest an: va trebui stabilita o strategie clara de management pentru volumul mare de date generate de acesti senzori; sa garanteze securitatea si confidentialitatea acestor date pentru a mentine increderea cu clientii si a inova cu solutii de asigurare bazate pe IoT pentru a imbunatati tarifele,
2. Analiza predictiva pentru a anticipa reclamatiile si comportamentul clientilor:
S-a spus mereu ca „mai bine sa previi decat sa vindeci” si, fara indoiala, aceasta maxima poate fi aplicata si in sectorul asigurarilor. Rolul noilor asiguratori trebuie sa se schimbe, intrucat prevenirea si stiinta de a anticipa eventualele daune care pot aparea vor fi esentiale in urmatorii ani. Acest lucru se realizeaza deja datorita Big Data si utilizarii analizei predictive cu care poate fi anticipat posibilul comportament viitor al clientilor prin colectarea datelor. Dar nu este singurul lucru, deoarece este folosit si pentru a identifica riscurile de frauda, pentru a face reclamatii, pentru a anticipa tendintele, pentru a detecta clientii cu risc de anulare, pentru a prezice preturi… De asemenea, va fi extrem de util pentru a imbunatati experienta clientilor sau pentru a personaliza comercializarea produselor, potrivit unui studiu, care evidentiaza, de asemenea, modul in care asiguratorii isi exploateaza deja activele de date in moduri inovatoare: de la marketing directionat si produse personalizate pana la asigurari bazate pe utilizare sau procesare mai eficienta a daunelor. In plus, potrivit datelor din studiul propriu-zis, in 2018 investitiile in Big Data in industria asigurarilor au ajuns la peste 2.400 de milioane de euro. Unele investitii despre care se preconizeaza ca vor continua sa creasca in jurul unei rate anuale compuse de aproximativ 14% in acesti ani.
3.Cererea de asigurare de catre chiriasi creste:
In unele tari, asigurarea locuintei nu este obligatorie, asa cum este in cazul Frantei, cu exceptia cazului in care casa este ipotecata. Cand ne gandim la profilul de contractare al asigurarilor de locuinta, avem tendinta sa ne gandim la proprietarul unei locuinte -95% au una-, dar la noi exista un numar mare de persoane care locuiesc cu chirie. Ce se intampla cu ei? Doar 35% dintre spaniolii care au o locuinta inchiriata au asigurare de locuinta din cauza credintei larg raspandite ca asigurarea proprietarului va acoperi orice accident. Dar acest lucru nu este neaparat asa. Din ce in ce mai multi chiriasi sunt preocupati sa isi evalueze optiunile si sa aiba siguranta de a fi sprijiniti in fata oricarui eveniment neprevazut.
4. Asiguratori angajati si durabili:
Atunci cand exista un numar mare de companii care ofera acelasi produs sau serviciu, consumatorul tinde sa caute elemente diferentiatoare care se conecteaza cu viziunea sa. In ultimii ani, angajamentul social si sustenabilitatea sunt doua caracteristici foarte apreciate de clienti si este posibil ca a priori sa se creada ca nu sunt valori asociate sectorului asigurarilor. Totusi, potrivit unei analize realizata de Global Compact al Natiunilor Unite privind implementarea Obiectivelor de Dezvoltare Durabila in zece sectoare ale economiei, inclusiv bancar si asigurari, 93,5% dintre companiile din sector desfasoara actiuni legate de aceste ODD. Printre cele mai frecvente in materie de mediu se remarca masurarea amprentei de carbon (60,9%), urmata de angajamentul de reducere a emisiilor (52,2%), utilizarea energiilor regenerabile (47,8%) si implementarea proceselor de economie circulara (41,3%). Dar, pe langa durabilitate, factorul social capata si o relevanta deosebita in sector. De altfel, conform ultimului studiu, in prezent 8 din 10 asiguratori dezvolta sistematic CSR, ca o linie in plus de lucru.
Un bun exemplu este sistemul de remunerare Giveback, prin care compania isi propune sa reduca opacitatea pe care o au clientii despre unde ajung banii ramasi din polita daca nu au fost folositi pentru acoperirea daunelor in cursul anului, sau de ce exista atat de multe obstacole pentru a oferi solutii la problemele care sunt acoperite de respectiva politica. Cu acest nou sistem, 70% din prima pe care asiguratul o plateste lunar merge la un fond comun cu restul contributiilor si in cazul producerii unui accident, acea suma va fi folosita pentru rambursare. In plus, 30% din comisionul mentionat va merge catre costurile operationale ale Luko si banii care raman la sfarsitul anului, in niciun caz compania nu va pastra ca beneficiu, ci vor fi donati organizatiei caritabile pe care clientul o alege.
„Sectorul asigurarilor trebuie sa se schimbe, nu mai poate astepta sa prinda trenul de digitalizare. O politica ar trebui sa fie ceva care usureaza viata oamenilor, nu invers si asta inseamna sa fii mai accesibil, mai flexibil, mai apropiat si mai transparent. Aspecte precum blockchain-ul, analiza aprofundata a datelor sau faptul ca suntem cu totii conectati in permanenta la internet vor ajuta, fara indoiala, asiguratorii sa fie mai bine perceputi si, mai ales, sa ofere un serviciu mai bun clientilor lor. Vorbim despre asta de ceva vreme, dar sunt convins ca in 2022 va avea loc consolidarea multora dintre aceste tendinte din sectorul nostru”.
