Aveti tot felul de obiective financiare pe care doriti sa le atingeti, dar de unde ar trebui sa incepeti? Exista atat de multe aspecte diferite ale managementului banilor incat poate fi dificil sa gasesti un punct de plecare atunci cand incerci sa obtii succesul financiar. Daca va simtiti pierdut si coplesit, respirati adanc. Progresul poate fi facut in pasi mici, usor de gestionat. Iata 16 lucruri mici pe care le puteti face chiar acum pentru a va imbunatati sanatatea financiara generala. (Vezi si: Aceste 13 numere sunt esentiale pentru a-ti intelege finantele)
1. Creati un buget casnic
Cel mai mare pas catre gestionarea eficienta a banilor este realizarea unui buget al gospodariei. Mai intai trebuie sa va dati seama exact cati bani vin in fiecare luna. Odata ce ai acest numar, organizeaza-ti bugetul in ordinea prioritatilor financiare: cheltuieli esentiale de trai, contributii la economiile pentru pensii, rambursarea datoriilor si orice costuri de divertisment sau stil de viata. A avea o imagine clara a exact cat de mult intra si iese in fiecare luna este cheia pentru a-ti atinge obiectivele financiare.
2. Calculati valoarea neta
Mai simplu spus, valoarea ta neta este totalul activelor tale minus datoriile si pasivele tale. Ai ramas cu un numar pozitiv sau negativ. Daca numarul este pozitiv, esti in sus si in sus. Daca numarul este negativ – ceea ce este obisnuit in special pentru tinerii care incep – va trebui sa continuati sa scapi de datorii.
Amintiti-va ca anumite bunuri, cum ar fi casa dvs., conteaza pe ambele parti ale registrului. Desi este posibil sa aveti datorii ipotecare, aceasta este garantata de valoarea de revanzare a casei dvs. (Vezi si: 10 moduri de a-ti creste valoarea neta in acest an)
3. Examinati-va rapoartele de credit
Istoricul dvs. de credit determina solvabilitatea dvs., inclusiv ratele dobanzilor pe care le platiti pentru imprumuturi si carduri de credit. De asemenea, va poate afecta oportunitatile de angajare si optiunile de viata. La fiecare 12 luni, va puteti verifica gratuit raportul de credit de la fiecare dintre cele trei birouri de credit majore (Experian, TransUnion si Equifax) la annualcreditreport.com. De asemenea, poate fi o idee buna sa solicitati un raport de la un birou la fiecare patru luni, astfel incat sa va puteti supraveghea creditul pe tot parcursul anului fara a plati pentru el.
Verificarea regulata a raportului dvs. de credit va va ajuta sa ramaneti la curent cu fiecare cont pe numele dvs. si va poate avertiza asupra activitatii frauduloase.
4. Verificati scorul dvs. de credit
Scorul tau FICO poate varia de la 300 la 850. Cu cat scorul este mai mare, cu atat mai bine. Retineti ca doi dintre cei mai importanti factori care intervin in alcatuirea scorului dvs. de credit sunt istoricul platilor, in special informatiile negative si cat de multa datorie aveti: tipul de datorii si cat de mult credit aveti la dispozitie. timp dat. (Consultati si: Cum sa va cresteti scorul de credit in doar 30 de zile)
5. Stabiliti o suma lunara de economii
Transferarea unei sume stabilite de bani intr-un cont de economii in acelasi timp in care platiti celelalte facturi lunare va ajuta sa va asigurati ca economisiti in mod regulat si intentionat bani pentru viitor. Asteptand sa vedeti daca va mai raman bani dupa ce ati platit pentru toate celelalte cheltuieli discretionare ale stilului de viata, poate duce la sume inegale sau la nicio economii.
6. Efectuati plati minime pentru toate datoriile
Primul pas pentru a mentine o buna stare de credit este evitarea platilor intarziate. Includeti platile minime de reducere a datoriilor in bugetul dvs. Apoi, cautati bani suplimentari pe care ii puteti pune pentru plata principalului datoriei. (Vezi si: Cea mai rapida modalitate de a plati 10.000 USD in datorii de card de credit)
7. Cresteti-va rata de economisire la pensie cu 1 la suta
Economiile pentru pensie si rata de economisire sunt cei mai importanti factori determinanti ai succesului financiar general. Straduiti-va sa economisiti 15% din venit pentru cea mai mare parte a carierei dvs. pentru pensionare, iar asta include orice egalitate de angajator pe care o puteti primi. Daca nu economisiti inca acea suma, planificati din timp modalitatile prin care puteti atinge acest obiectiv. De exemplu, creste rata de economisire de fiecare data cand primesti un bonus sau o marire.
8. Deschideti un IRA
Un IRA este un instrument de economii pentru pensii usor si accesibil pe care il poate accesa oricine cu venituri realizate (desi nu puteti contribui la un IRA traditional dupa varsta de 70½). Spre deosebire de un cont sponsorizat de angajator, cum ar fi un 401(k), un IRA va ofera acces la optiuni de investitii nelimitate si nu este atasat niciunui angajator anume. (Vezi si: Nu mai crede in aceste 5 mituri despre IRA)
9. Actualizati-va beneficiarii contului
Anumite active, cum ar fi conturile de pensionare si politele de asigurare, au propriile lor desemnari de beneficiar si vor fi distribuite in functie de persoanele pe care le-ati enumerat in acele documente – nu neaparat conform documentelor dvs. de planificare a succesiunii. Revizuieste-le in fiecare an si ori de cate ori ai un eveniment major de viata, cum ar fi o casatorie.
10. Examinati-va beneficiile angajatorului
Valoarea baneasca a angajarii dumneavoastra include salariul dumneavoastra in plus fata de orice alte beneficii oferite de angajator. Luati in considerare aceste suplimente ca parte a instrumentelor dvs. de consolidare a bogatiei si revizuiti-le anual. De exemplu, un aranjament flexibil de cheltuieli (FSA) va poate ajuta sa platiti cheltuielile curente de ingrijire a sanatatii prin intermediul angajatorului dvs., iar un cont de economii pentru sanatate (HSA) va poate ajuta sa platiti cheltuielile medicale acum si la pensie. (Vezi si: 8 mituri despre conturile de economii pentru sanatate – dezmintite!)
11. Verificati-va W-4
Formularul W-4 pe care l-ati completat cand v-ati inceput prima slujba dicteaza cat retine angajatorul pentru impozite – si il puteti modifica. Daca primiti o rambursare la momentul impozitarii, ajustarea retinerii impozitului la sursa poate fi o modalitate usoara de a va creste salariul net. De asemenea, nu uitati sa revizuiti acest formular atunci cand aveti un eveniment major de viata, cum ar fi o casatorie sau dupa nasterea unui copil. (Consultati si: Retineti suma corecta de impozite din cecul dvs. de plata?)
12. Ganditi-va la nevoia dvs. de asigurare de viata
In general, daca cineva depinde de veniturile dvs., atunci este posibil sa aveti nevoie de o polita de asigurare de viata. Cand determinati de cata asigurare aveti nevoie, luati in considerare protejarea activelor si achitarea tuturor datoriilor restante, precum si a costurilor de pensie si de facultate. (Vezi si: 15 polite de asigurare surprinzatoare de care ai putea avea nevoie)
13. Verificati-va acoperirea de asigurare FDIC
In primul rand, asigurati-va ca institutiile bancare pe care le utilizati sunt asigurate FDIC. Pentru uniunile de credit, veti dori sa confirmati ca este o institutie acoperita la nivel federal de National Credit Union Administration (NCUA). Asigurarea federala de depozit va protejeaza pana la 250.000 USD din depozitele dumneavoastra pentru fiecare tip de cont bancar pe care il aveti. Pentru a determina acoperirea contului dvs. la o singura banca sau la diferite banci, vizitati FDIC.gov.
14. Verificati-va declaratiile de securitate sociala
Creati un cont online la SSA.gov pentru a va confirma munca si istoricul veniturilor si pentru a va face o idee despre tipurile de beneficii, daca exista, la care aveti dreptul, inclusiv pensionarea si invaliditatea.
15. Stabiliti un obiectiv financiar pentru a-l atinge pana la sfarsitul anului
O parte importanta a succesului financiar este sa recunoasteti unde trebuie sa va concentrati energia in ceea ce priveste anumite obiective financiare, cum ar fi, de exemplu, sa aveti un cont de urgenta finantat complet.
Daca esti coplesit de incercarea de a lucra simultan pentru a-ti atinge toate obiectivele, alege unul pe care sa te poti concentra si sa-l atingi pana la sfarsitul anului. Exemplele includ plata unui card de credit, contributia la un IRA sau economisirea de 500 USD.
16. Luati o luna de pauza pentru cheltuieli
Din pacate, nu puteti lua niciodata o pauza de la plata facturilor, dar aveti control complet asupra modului in care va cheltuiti venitul discretionar. Si poate fi singura modalitate de a face progrese catre unele dintre obiectivele tale de economisire. Incercati sa reduceti unele dintre cheltuielile pentru stilul dvs. de viata pentru doar o luna pentru a va amortiza contul curent sau de economii. Ai putea incepe prin a-ti aduce propriul pranz la serviciu in fiecare zi sau prin a-ti planifica mesele pentru saptamana, pentru a-ti mentine factura la bacanie mai mica si a renunta la masa. (Vezi si: Cum o simpla lista „Nu cumpara” tine banii in buzunar)
