California va lasa companiile de asigurari sa ia in considerare schimbarile climatice atunci cand isi stabilesc preturile, a anuntat joi autoritatea de reglementare a statului, o miscare menita sa impiedice asiguratorii sa paraseasca statul din cauza temerilor de pierderi masive cauzate de incendii si alte dezastre naturale.
Spre deosebire de alte state, California nu permite companiilor de asigurari sa ia in considerare riscurile actuale sau viitoare atunci cand decid cat sa percepe o polita de asigurare. In schimb, ei pot lua in considerare doar ceea ce s-a intamplat pe o proprietate in trecut pentru a stabili pretul.
Intr-o perioada in care schimbarile climatice fac incendiile de vegetatie, inundatiile si furtunile mai frecvente, asiguratorii spun ca restrictiile fac dificila stabilirea cu adevarat a pretului riscului asupra proprietatilor. Acesta este unul dintre motivele pentru care, in ultimul an, sapte dintre primele 12 companii de asigurari care desfasoara afaceri in California fie au intrerupt, fie au restrictionat noi afaceri in stat.
Joi, comisarul pentru asigurari din California, Ricardo Lara, a declarat ca statul va scrie noi reguli pentru a permite asiguratorilor sa priveasca in viitor atunci cand isi stabilesc tarifele. Dar companiile vor putea face acest lucru doar daca sunt de acord sa scrie mai multe politici pentru proprietarii de case care locuiesc in zonele cu cel mai mare risc – inclusiv comunitatile amenintate de incendii.
„Modernizarea pietei noastre de asigurari nu va fi usoara si nici nu va avea loc peste noapte. Ne aflam intr-un teritoriu necunoscut si trebuie sa facem alegeri dificile atunci cand lumea se schimba rapid”, a spus Lara la o conferinta de presa.
Schimbarea regulilor ar putea insemna rate mai mari pentru proprietarii de case care inregistreaza deja cresteri dramatice. Opt companii de asigurari care desfasoara afaceri in California au cerut cresteri ale ratelor de cel putin 20% sau mai mari in acest an, potrivit Departamentului de Asigurari din California.
Harvey Rosenfield, fondatorul grupului de advocacy Consumer Watchdog si autorul unei propuneri de vot din 1988 care reglementeaza tarifele de asigurare, a declarat ca anuntul Larei „va creste dramatic facturile de asigurare pentru proprietari si chiriasi cu sute sau chiar mii de dolari”.
Dar Lara a spus ca a privi in viitor pentru a stabili ratele nu trebuie sa fie intotdeauna pesimist. Asiguratorii pot lua in considerare, de asemenea, miliardele de dolari pe care statul le-a cheltuit pentru a gestiona mai bine padurile si imbunatatirile pe care proprietarii de case le-au adus caselor pentru a le face rezistente la incendii de vegetatie – toate lucrurile pe care asiguratorii nu au voie sa ia in considerare atunci cand stabilesc tarifele conform regulilor actuale.
„Asiguratorii au prezentat un argument foarte puternic conform caruia trecutul nu este un predictor al viitorului atat de bun ca inainte”, a declarat Amy Bach, director executiv al United Policyholders, o organizatie nationala a consumatorilor de asigurari. „Cred ca departamentul [Asigurari] a facut tot ce trebuia pentru a incerca sa restabileasca o piata viabila. Nu avem o piata viabila in acest moment in acest stat in multe zone.”
California nu este singurul stat care s-a luptat sa pastreze companiile de asigurari de locuinte pe fondul dezastrelor naturale. Oficialii din Florida si Louisiana, care se ocupa de uragane si inundatii, au luptat pentru ca companiile sa scrie politici. Un raport recent al Fundatiei First Street a spus ca aproximativ un sfert din toate casele din tara sunt sub preturi pentru riscul climatic in asigurari. Florida permite asiguratorilor sa ia in considerare riscul climatic cu restrictii. Statele cu piete de asigurari mai putin reglementate au asiguratori care includ evenimentele curente si viitoare in modelele lor.
Incendiile de padure au facut intotdeauna parte din viata in California, unde ploua doar cateva luni pe an. Dar, pe masura ce clima a devenit mai calda si mai uscata, a facut acele incendii mult mai mari si mai intense. Dintre primele 20 cele mai distructive incendii din istoria statului, 14 au avut loc din 2015, potrivit Departamentului de Silvicultura si Protectie impotriva incendiilor din California.
Companiile de asigurari au raspuns nereinnoind acoperirea pentru multi proprietari de case care locuiesc in zone amenintate de incendii. Cand se intampla acest lucru, proprietarii de case trebuie sa achizitioneze asigurare de incendiu din planul California Fair Access to Insurance Requirements (FAIR). Toate companiile de asigurari care desfasoara afaceri in California trebuie sa plateasca intr-un fond pentru a oferi acoperire din planul FAIR.
Numarul de persoane din planul FAIR din California aproape sa dublat in cei cinci ani care au precedat pana in 2021, iar acest numar a crescut si mai mult in ultimii doi ani.
Lara a spus ca planul sau este de a cere companiilor de asigurari sa scrie polite pentru nu mai putin de 85% din cota lor de piata la nivel de stat in zonele expuse riscului de incendii de vegetatie. Aceasta inseamna ca, daca o companie scrie politici pentru 20 de case, trebuie sa scrie 17 noi politici pentru proprietarii de case din zonele afectate de incendii, eliminand acesti oameni din Planul FAIR.
„Acesta este un acord istoric intre departament si companiile de asigurari”, a spus Lara.
Asociatia Americana de Asigurari de Asigurari de Imobiliare, care reprezinta asiguratorii, a numit actiunile Larei „primii pasi ai multora necesari pentru a aborda deteriorarea” pietei.
„Sistemul de reglementare din California, vechi de 35 de ani, este invechit, greoi si nu reflecta pierderile catastrofale tot mai mari cu care se confrunta consumatorii si intreprinderile din cauza inflatiei, schimbarilor climatice, conditiilor meteorologice extreme si a mai multor locuitori care traiesc in zone predispuse la incendii”, Denni Ritter, vicepresedinte pentru relatiile guvernamentale de stat, a spus intr-un comunicat.
Jeremy Porter, coautor al raportului First Street Foundation privind riscul climatic, a declarat ca permiterea asiguratorilor sa ia in considerare schimbarile climatice in preturile lor ar putea duce la o mai mare concurenta pe piata asigurarilor din stat.
„Daca acest lucru este implementat corect, acest lucru ar permite cu siguranta asiguratorilor sa revina pe piata din California”, a spus el.
Unele grupuri de consumatori, inclusiv Consumer Watchdog, spun ca nu se opun ca companiile de asigurari sa foloseasca un model pentru a privi in viitor pentru a-si stabili tarifele. Dar vor sa vada ce este in acel model. Nu este clar daca noile reguli din California vor permite acest lucru. Autoritatile de reglementare de stat vor petrece o mare parte din anul urmator decidand care va fi regula.
