Pregatiti-va finantele pentru o recesiune, avertizeaza consilierii financiari

 Economia SUA a crescut in al treilea trimestru, inversand o tendinta negativa din prima jumatate a anului, dar slabiciunea se profileaza sub suprafata si gospodariile nu ar trebui sa fie amanate intr-un fals sentiment de securitate financiara, au spus economistii si consilierii financiari.

„Cred ca investitorii ar trebui sa continue sa fie precauti… si sa planifice pentru mai multe perturbari”, a declarat Winnie Sun.

Produsul intern brut, o suma a tuturor bunurilor si serviciilor produse in SUA, a crescut cu 0,6% din iulie pana in septembrie, a estimat joi Biroul de Analiza Economica. Aceasta cifra reprezinta o crestere de 2,6% pe o baza anuala.

„Pentru economia SUA, o economie dezvoltata, este foarte respectabil, putin peste medie”, a declarat John Leer, economist sef la Morning Consult, o companie de cercetare a datelor.

Aceasta expansiune a PIB-ului marcheaza o revenire de la o decelerare atat in ​​T1, cat si in T2. Doua trimestre consecutive de crestere negativa indeplinesc definitia comuna a unei recesiuni – desi Biroul National de Cercetare Economica, considerat in general arbitrul recesiunilor, nu a declarat oficial una.

Cu toate acestea, multi economisti nu se asteapta ca cresterea recenta sa persista.

Cresterea generala in T3 a fost determinata de factori non-interni, cum ar fi o crestere a exporturilor in strainatate, a spus Leer. Dar SUA nu poate depinde de cererea globala puternica pentru a continua, din cauza partial unui dolar puternic, care face ca produsele americane sa fie mai costisitoare de cumparat, precum si de provocarile economice din Europa, de o incetinire continua in China si de preturile ridicate la alimente si energie. la nivel global, a adaugat Leer.

Cred ca investitorii ar trebui sa continue sa fie precauti… si sa planifice mai multe perturbari.

Iar cheltuielile de consum, care reprezinta doua treimi din economia SUA, „au incetinit la cel mai slab ritm din primul trimestru, cand cheltuielile au lovit prima data un zid ca raspuns la cresterea inflatiei”, a scris Diane Swonk, economist sef la KPMG, intr-un tweet. .

„Concluzia: aceasta poate fi cea mai puternica si singura amprenta pozitiva asupra cresterii PIB-ului pe care o vedem pentru o vreme”, a scris Swonk. „Incheie-te pentru ceea ce pare a fi o iarna rece.”

Si exista preocupari dincolo de unele slabiciuni subiacente in datele federale, au spus economistii.

Preturile de consum in acest an au crescut cu cel mai rapid ritm din ultimele patru decenii, presand finantele gospodariilor. Rezerva Federala a crescut, de asemenea, in mod agresiv costurile de imprumut pentru a reduce inflatia. Ratele mai mari ale dobanzilor au impins deja cererea de credite ipotecare la cel mai scazut nivel din 1997.  

„Cresterea exporturilor se va estompa in curand, iar cererea interna este zdrobita sub greutatea dobanzilor mai mari”, a declarat Paul Ashworth, economist sef al Capital Economics, intr-o nota de cercetare. „Ne asteptam ca economia sa intre intr-o recesiune usoara in prima jumatate a anului viitor”.

 La ce se reduce acest lucru: nu va lasati amanati intr-un fals sentiment de securitate, au avertizat consilierii financiari.

Desi o recesiune nu este inevitabila, gospodariile pot lua masuri financiare pentru a se pregati in cazul in care vine cineva si declanseaza concedieri si mai multa volatilitate a pietei pe parcurs.

„Ganditi-va la un scenariu rezonabil cel mai rau – cum l-ati finanta?” a spus Allan Roth, planificator financiar certificat si contabil public autorizat.

1. Consolideaza-ti rezervele de numerar

Gospodariile ar trebui sa se asigure intotdeauna ca au acces la numerar in cazul in care lucrurile merg prost, de exemplu, pierderea locului de munca, reparatii la domiciliu sau facturi medicale neasteptate. Dar, odata cu recesiunea, ar putea veni o probabilitate mai mare de a avea nevoie de a recurge din acel tampon financiar.

Regula generala este sa aveti la indemana cheltuieli de trei pana la sase luni. Sun sfatuieste clientii sa aiba sase luni, plus trei luni suplimentare pentru fiecare copil dintr-o gospodarie.

Consumatorii ar trebui sa ia in considerare ajustarea nevoilor lor de fonduri de urgenta pe baza stabilitatii generale, a spus Roth. De exemplu, cineva care lucreaza la o companie nou-infiintata are, in general, un flux de venituri mai putin de incredere decat un profesor universitar titular si, prin urmare, poate avea nevoie de mai mult acces la numerar, a spus el.

„Numerar” are, de asemenea, o definitie mai larga decat parcarea banilor intr-un cont bancar traditional cu randamente slabe, au spus consilierii. Consumatorii pot cauta, de exemplu, conturi de economii online cu randament ridicat sau fonduri de pe piata monetara, au spus consilierii, care platesc in prezent o rentabilitate mai mare.

2. Reduceti povara datoriilor

Rambursarea datoriilor de pe cardul de credit si a altor imprumuturi cu dobanda ridicata – si asigurarea faptului ca gospodariile nu acumuleaza mai mult – este, de asemenea, de importanta primordiala, au spus expertii.

Ceva care da o urgenta suplimentara acestui sfat: este posibil ca ratele variabile sa creasca mai mult din cauza cresterilor anticipate ale ratei dobanzii de catre Rezerva Federala.

„Exista un potential ca unii oameni sa-si piarda locurile de munca si nu ti-ar placea sa vezi ca in doua sau trei luni oamenii nu au economii, s-au indatorat si declanseaza un val de falimente personale sau alte forme de finantare. greutati”, a spus Leer.

Clientii manifesta mai multa anxietate financiara in aceste zile decat au facut-o in multi ani – dar, in mod paradoxal, multe gospodarii cheltuiesc mai mult pentru a se simti mai bine, iar asta se poate intampla cu cardurile de credit, a spus Sun. Soldurile cardurilor de credit au crescut cu 13% in T2 – cea mai mare crestere de la an la an din ultimii 20 de ani, potrivit unui raport.

Sun sfatuieste sa se concentreze asupra platii datoriilor cu dobanda aproape sau peste rata inflatiei, care este in prezent de aproximativ 8% pe o baza anuala. Singura abatere potentiala ar fi sa economisiti mai intai bani intr-un plan 401(k) pana la potrivirea companiei, daca acest lucru este disponibil, a adaugat ea.

Gospodariile ar putea incerca, de asemenea, sa-si reduca povara datoriei prin reducerea la o masina in loc de doua pentru a reduce platile lunare auto, de exemplu, a spus Sun.

Imprumutatii cu o locuinta cu rata fixa ​​sau alt imprumut de 3,5% sunt intr-o pozitie buna si nu trebuie neaparat sa-si accelereze platile datoriilor, a spus Leer.

3. Pastrati cursul investitiilor

Investitorii ar trebui sa ramana, de asemenea, la strategia lor de investitii – si sa nu intre in panica in fata pierderilor mari de actiuni si obligatiuni, a spus Roth.

Scoaterea de bani si renuntarea la un plan de investitii bine pus la punct blocheaza pierderi, care acum exista doar pe hartie. Indicele bursier S&P 500 a scazut cu 20% in 2022; Intre timp, obligatiunile americane, de obicei un balast atunci cand stocurile se depoziteaza, au scazut cu aproximativ 16% in ultimul an.

„Suntem ca niste rachete care cauta caldura”, a spus Roth. „Cumparam mare si vindem mic”.