Prima data cand am auzit termenul de psihologie a banilor, m-am intrebat putin despre explicatia lui si daca aceste principii au servit intr-adevar la imbunatatirea finantelor mele personale.
Ce este psihologia banilor si cum se leaga ea de finante, care in cele din urma nu este altceva decat o stiinta a numerelor, formulelor si investitiilor?
Ceea ce am invatat si as dori sa va impartasesc este ca o buna gestionare a banilor nu are prea mult de-a face cu utilizarea corecta a formulelor sau a investitiilor complexe si mai degraba depinde de modul in care va relationati cu acestea si de modul in care va gestionati emotiile si impulsurile pana cand luarea unei decizii financiare.
Principiile universale ale psihologiei banilor:
De fapt, am fost un pic sceptic cu privire la termenul Psihologia banilor , pana cand am citit cartea lui Morgan Housel , Psihologia banilor .
Dupa cum tocmai am afirmat, potrivit acestui autor, managementul banilor este mai mult decat o „skill hard”, este o soft skill pe care o putem dezvolta.
Pe scurt, gestionarea banilor nostri este influentata de factori precum:
- Copilaria noastra si cum am fost crescuti
- Epoca economica (boom sau criza) in care am crescut
- Definitia noastra a succesului
- Inteligenta emotionala pentru a ne gestiona emotiile
- Aspiratiile si visele noastre
- Modul in care ne raportam la mediul nostru.
Cand iei in considerare toti acesti factori, intelegi ca, desi anumite reguli de aur referitoare la bani trebuie sa fie clare, la sfarsitul zilei, ceea ce conteaza cu adevarat este modul in care ne raportam emotional la finantele noastre.
Acum, inainte de a va impartasi principiile psihologiei banilor pe care Morgan Housel le ridica in cartea sa, as dori sa aveti ceva clar:
Finantele personale sunt un subiect extrem de subiectiv, adica obiectivele tale sunt foarte diferite de cele ale vecinului tau, prietenilor sau cunoscutilor tai.
Asa ca comparatiile sunt inutile, nu exista reguli universale despre cum ar trebui sa fie o utilizare „corecta” a banilor si ceea ce ar trebui sa conteze cel mai mult pentru tine este linistea sufleteasca pe care ti-o ofera deciziile de investitii pe care le iei de-a lungul timpului.
Pentru aceasta, aici va las o serie de intrebari pe care vi le puteti pune inainte de a lua orice decizie:
- Care este orizontul meu de timp cu aceasta investitie?
- Am nevoie de acesti bani pe termen scurt?
- Se aliniaza cu obiectivele mele de viata?
- Cunosc riscurile asociate cu investitia mea?
- Imi va permite sa dorm linistit noaptea?
Cu acest lucru clar, sa aruncam o privire la principiile universale ale psihologiei banilor de mai jos :
1. Gasiti smerenia in succes si compasiunea in greseli
Morgan Housel ridica in cartea sa un adevar universal: lucrurile nu sunt niciodata atat de bune sau atat de rele pe cat par. Lumea este mare si complexa.
Asa ca ar trebui sa te straduiesti sa gasesti smerenie atunci cand reusesti, dar si compasiune atunci cand iei decizii proaste.
Si cu atat mai mult cand exista doua variabile pe care nu le poti controla: Norocul si riscul, care sunt greu de identificat. Asa ca respecta puterea pe care o au ambii si te vei putea concentra asupra acelor lucruri pe care le poti controla.
De aceea trebuie sa existe un echilibru si sa nu cada in extreme; Pe de o parte, asuma-ti prea multe riscuri sau fii excesiv de precaut care te impiedica sa actionezi.
2. Mai putin ego, mai multa bogatie
Stii care este cea mai buna modalitate de a reduce decalajul dintre venitul tau si ceea ce ego-ul tau iti spune sa faci cu el? Foarte simplu: economisiti bani.
Bogatia este diferenta nevazuta dintre venitul tau si ego-ul tau, asa ca ai grija de ea.
Cum sa-ti construiesti averea? Eliminarea a ceea ce ati putea cumpara astazi, ceea ce va permite sa aveti mai multe optiuni in viitor.
Tine minte ca, indiferent cat de mult ai castiga, sa devii milionar si sa acumulezi avere nu se va intampla decat daca vei controla impulsurile pe care le ai cu banii tai astazi.
3. Gestioneaza-ti banii in asa fel incat sa dormi linistit noaptea
Acest principiu al psihologiei banilor este unul dintre cele mai importante la nivel personal, deoarece imi permite sa inteleg ca, desi o investitie poate fi foarte profitabila pe hartie, s-ar putea sa nu se potriveasca obiectivelor mele de viata.
Ce vreau sa spun prin asta? Ca pentru tine linistea ta ar trebui sa prevaleze in locul aspiratiei de a avea o rentabilitate X a banilor tai, sau obligatiei de a economisi un anumit procent din bani.
Dupa cum am mentionat la inceputul acestui articol, finantele sunt personale, asa ca pentru unii, investirea intr-un mod riscant le va permite sa doarma bine noaptea, sunt cei care prefera sa economiseasca 40% din venituri. Ambele cazuri sunt total valabile.
Asa ca inainte de a lua orice decizie intreaba-te daca asta te va ajuta sa dormi linistit noaptea, aceasta intrebare este baza unei finante personale bune aliniate cu obiectivele tale de viata.
4. Pentru a fi un investitor mai bun, mareste-ti orizontul de timp
Desi nu poti controla norocul sau riscul, atunci cand timpul intra in ecuatie, face ca greselile sa se estompeze si lucrurile mici sa creasca.
Pe termen lung, investitiile dumneavoastra vor creste incredibil datorita dobanzii compuse.Pe termen lung, erorile specifice sunt compensate de puterea naturala a pietei.
Cu cat intrerupi mai putin investitiile, cu atat ai mai multe sanse sa acumulezi cifre cu adevarat incredibile cu banii tai.
5. Poti sa gresesti jumatate din timp si sa construiesti totusi o avere
Trebuie sa acceptati faptul ca multe lucruri nu vor decurge asa cum va asteptati. Vor fi multe greseli pe parcurs.
Deci, cum este posibil sa construiesti o avere cand gresesti jumatate din timp? Acest lucru se datoreaza faptului ca un mic procent din lucruri explica marea majoritate a rezultatelor.
Acesta este cunoscut sub numele de principiul Pareto, iar in managementul banilor se aplica astfel incat 20% din deciziile de investitii pe care le iei sa produca 80% din rezultatele tale.
Cand vedeti lucrurile din aceasta perspectiva, veti inceta sa va uitati la investitiile individuale si veti incepe sa va uitati la performanta lor pe baza intregului portofoliu.
De exemplu, vei putea intelege ca este in regula sa ai o multime de investitii proaste si cateva bune care conduc majoritatea rezultatelor tale.
Dimpotriva, daca analizezi fiecare decizie in mod individual, vei cadea in capcana de a te gandi ca cei care iau decizii bune sunt mai straluciti, iar cei care gresesc, mai invinsi decat sunt cu adevarat.
6. Foloseste-ti banii pentru a-ti controla timpul
Fara indoiala, una dintre cheile pentru a fi fericit este sa ai mai mult control asupra timpului tau. Practic aceasta consta in capacitatea de a face ceea ce vrei, cand vrei, cu cine vrei si atata timp cat vrei.
Acesta este cel mai bun profit pe care il puteti obtine pentru banii dvs.
Asa ca aplica acest principiu al psihologiei banilor pentru a-ti creste decalajul de avere (venit-ego), pentru a construi bogatie (invizibila) a carei performanta iti permite sa-ti controlezi timpul.
7. Fii mai cumpatat si mai putin sclipitor
Te-ai intrebat vreodata ce iti doresti cu adevarat cand iti cumperi o masina eleganta, o casa mare sau un ceas scump?
Pentru Morgan Housel , ceea ce cauta oamenii cu adevarat este respectul si admiratia din partea celorlalti, iar cel mai eficient mod de a realiza acest lucru este prin bunatate si umilinta.
Nimeni nu este la fel de impresionat de posesiunile tale ca tine, asa ca daca esti in cautarea respectului si recunoasterii, dezvolta-ti cumpatarea si concentreaza-te pe partea ta umana pentru a-i ajuta pe ceilalti.
8. Nu aveti nevoie de un motiv anume pentru a economisi bani.
Acesta este unul dintre cele mai importante principii ale psihologiei banilor atunci cand vine vorba de obtinerea independentei tale financiare.
In timp ce economisim cu totii pentru o masina, un avans pentru o casa sau o urgenta medicala, trebuie sa invatam sa economisim pentru lucruri care sunt imposibil de prezis.
In cartea sa Psihologia banilor , Housel o expune cu maiestrie:
Viata fiecaruia este un lant continuu de surprize. Economiile care nu sunt alocate pentru nimic anume sunt o protectie impotriva capacitatii inevitabile a vietii de a va surprinde in cel mai rau moment posibil.
Asadar, recomandarea este destul de simpla: Incepeti sa economisiti bani astazi. Puteti aplica metoda de economisire pe care 50% nu se aplica.
9. Definiti costul succesului dvs. si fiti dispus sa il platiti
Dupa cum a afirmat Raul Yepes , nimic care merita in viata nu este rapid, corect sau usor.
Asa e, nimic care merita in viata nu este gratuit. Si in multe cazuri, costurile asociate cu ceea ce ne dorim in viata au un pret vizibil.
Acesta este cazul incertitudinii, indoielii si regretului, care sunt costuri comune in lumea financiara. Adesea merita sa platiti pentru ele si pentru aceasta ar trebui sa le vedeti drept taxe pentru a va atinge stilul de viata visat.
10. Importanta marjei de eroare
Cu cat decalajul dintre ceea ce s-ar putea intampla in viitor si ceea ce trebuie sa se intample este mai mare, cu atat mai bine.
Aceasta este cunoscuta sub denumirea de marja de eroare si este un principiu fundamental pentru a ramane in jocul banilor si a lasa timp sa-si faca magia.
Daca viitorul tau financiar are o marja de eroare foarte mica, orice esec sau eveniment neasteptat te-ar putea scoate din joc, te-ar putea determina sa iei decizii pripite si sa te abate de la obiectivele tale.
Asa ca cautati modalitati de a extinde acest decalaj, pentru a avea nevoie de mai putin din viitor. Dupa cum se spune, cine joaca din necesitate pierde din obligatie.
11. Evita extremele deciziilor financiare
Este vorba de a avea un echilibru financiar, de a evita extremele care te conduc la niveluri ridicate de angajament fata de proiecte sau obiective.
Indiferent care sunt obiectivele si dorintele tale, aminteste-ti ca acestea se vor schimba in timp. Asa ca tine cont de asta atunci cand vei decide ceva in prezent. Aveti un spatiu (financiar si resurse) pentru alte proiecte si obiective.
12. Riscul se plateste in timp
Aceasta nu include niciun tip de risc, pentru ca daca iei decizii pripite si nu calculezi diferitele scenarii, este posibil ca o decizie proasta sa te scoata din joc.
Cheia este sa iei decizii si sa ai o mentalitate care sa iti permita sa fii in joc cat mai mult timp posibil. Cu cat sunteti mai mult in jocul banilor, investind, cresteti si invatati, cu atat rezultatele dvs. vor fi mai bune.
Asa ca asuma-ti riscuri calculate, care pe termen lung iti vor oferi o marja de profit buna, si care pe termen scurt sa nu implice un cost atat de mare incat sa te scoti de pe piata.
13. Definiti jocul pe bani pe care il jucati
Pentru a incheia, as vrea sa va reamintesc de precizarea pe care am facut-o la inceputul acestui articol, finantele sunt personale. Asa ca asigura-te ca actiunile tale nu sunt influentate de oameni care au un joc diferit.
Acesta este motivul pentru care marea majoritate a oamenilor care sunt inteligenti, informati si care studiaza aceasta lume a finantelor rareori sunt de acord. Cu ce datorezi asta? Ca fiecare persoana are obiective, dorinte si orizonturi investitionale foarte diferite.
Care este cea mai buna investitie? Care este cea mai buna decizie?
Cea care functioneaza cel mai bine pentru tine in functie de obiectivele, aspiratiile, stilul de viata si orizontul de timp.
