Gandeste-te asa. Cine este mai bogat? Cineva cu 1 milion de dolari in economii si active imobiliare sau cineva cu 250.000 de dolari? S-ar putea sa fii inclinat sa spui milionarul. Aici intervine valoarea neta.
In acest articol, vom discuta cum sa va calculati valoarea neta, precum si de ce poate fi importanta pentru evaluarea finantelor personale.
Care este valoarea neta?
Valoarea neta este diferenta dintre active si pasive. Poate fi calculat pentru o persoana, o intreaga familie sau pentru o afacere. Pentru scopurile noastre, ne vom concentra pe valoarea neta individuala, dar procesul general de calcul este acelasi in toate situatiile.
Inainte de a intra in procesul de calcul, este important sa stim ce sa includem ca active si pasive.
In scopul valorii nete, activele dvs. includ soldurile conturilor dvs. de verificare si de economii, conturile de investitii, conturile de pensii si valoarea oricaror active majore pe care le detineti, cum ar fi casa si masina dvs. (daca le detineti). In mod ideal, puteti folosi o evaluare profesionala pentru casa dvs. si valoarea Kelley Blue Book pentru masina dvs., dar daca nu aveti aceste lucruri, este bine sa estimati daca doriti doar o estimare rapida a valorii dvs. nete.
Orice lucru de valoare semnificativa, cum ar fi bijuterii, arte plastice si obiecte de colectie poate fi inclus, dar nu este necesar sa adaugati valoarea fiecarui lucru mic pe care il detineti. Este obisnuit sa includeti „mobilier pentru casa” ca un articol rand, cu o valoare de revanzare estimata a tuturor articolelor de mobilier si decorative din casa dvs.
Datoriile includ banii pe care ii datorati. Luati in considerare imprumuturile dvs. ipotecare, imprumuturile auto, imprumuturile personale, datoria cu cardul de credit si alte situatii in care ati fost de acord sa platiti cuiva inapoi. Nu trebuie sa numarati facturile mici, recurente — de exemplu, factura curenta de electricitate nu trebuie neaparat sa fie numarata daca doriti sa va determinati valoarea neta.
Desigur, exista cateva zone gri in acest proces si, daca ar fi sa le ceri unor profesionisti financiari sa-ti calculeze valoarea neta, probabil ca vei obtine cateva rezultate usor diferite.
Calcularea valorii tale nete
Sa luam in considerare un exemplu simplificat. Vom spune ca detineti urmatoarele active si acestea sunt valorile acestora:
- Conturi curente si de economii: 20.000 USD
- Cont de brokeraj: 50.000 USD
- Conturi de pensionare: 250.000 USD
- Valoarea casei tale principale: 500.000 USD
- Valoarea masinii dvs.: 30.000 USD
- Mobilier pentru casa: 50.000 USD
- Bijuterii si obiecte de colectie: 20.000 USD
Adunand acestea impreuna, vedem ca valoarea totala a activelor dvs. este de 920.000 USD. De asemenea, vom spune ca aveti urmatoarele datorii:
- Ipoteca: 300.000 USD
- Imprumut auto: 10.000 USD
- Soldul cardurilor de credit: 5.000 USD
- Imprumut pentru imbunatatirea locuintei (personal): 30.000 USD
Acest lucru totalizeaza 345.000 USD in datorii. Pentru a calcula valoarea neta, ati scadea acest numar din valoarea totala a activelor dvs., ceea ce va va oferi 575.000 USD.
Dupa cum am mentionat, acesta este un exemplu simplificat. Nu este probabil ca activele si pasivele dvs. sa fie astfel de numere rotunde si, probabil, veti include mai multe elemente rand. Dar acesta este cadrul general al modului in care va puteti calcula propria valoare neta.
Valoarea ta neta conteaza?
Valoarea neta este poate cea mai buna reprezentare numerica a cat de bogat este cineva. Doi oameni cu 1 milion de dolari in banca pot avea situatii financiare foarte diferite, iar valoarea neta este o modalitate de a egala conditiile de joc.
Cu siguranta, valoarea neta nu este singura masura importanta pentru a evalua cat de confortabil esti financiar. De exemplu, daca aveti o avere neta de 1 milion de dolari, dar cheltuiti 200.000 de dolari pe an pentru a va mentine stilul de viata, este posibil sa nu va simtiti la fel de bogat ca cineva cu o avere neta de 1 milion de dolari si care cheltuieste doar 50.000 de dolari pe cheltuieli anuale.
Concluzia este ca valoarea neta poate fi o modalitate mai inteligenta de a-ti analiza situatia financiara, spre deosebire de a lua in considerare pur si simplu cati bani ai in conturile de pensii, cat valoreaza casa ta si valoarea altor lucruri pe care le detii.
