Cele mai mari greseli de bani pe care noi parinti le fac

Cresterea unui copil poate fi extrem de plina de satisfactii, dar poate avea o taxa financiara. Departamentul Agriculturii din SUA estimeaza costul mediu al cresterii unui copil de la nastere pana la varsta de 18 ani la 233.610 USD, fara a include ceea ce parintii pot cheltui si pentru facultate. Crearea unui plan financiar solid poate ajuta proaspetii parinti sa evite unele greseli potential costisitoare pe termen scurt si lung.

Greseala nr. 1: Nu se creeaza un buget pentru bebelusi

Una dintre cele mai periculoase capcane financiare in care pot cadea viitorii parinti este subestimarea costurilor aferente nasterii unui copil. Acestea includ costurile suportate inainte de nastere, cum ar fi vizitele la medic si echipamentul pentru nou-nascut, costurile nasterii si nasterii in sine si cheltuielile care vin dupa, cum ar fi scutecele si articolele esentiale pentru bebelusi.

Planificarea bugetului pentru un bebelus poate ajuta la crearea unei imagini realiste a cat costa sa ai si sa cresti un copil. Cel putin, un buget de baza pentru bebelus ar trebui sa includa:

• Co-plati si vizite la medic (atat prenatale, cat si postnatale)
• Costuri estimate de nastere si livrare
• Echipament pentru bebelusi, inclusiv haine, mobilier, scaune auto etc.
• Ingrijirea copiilor, daca este necesar
• Scutece, servetele si alte articole esentiale pentru bebelusi
• Preparate si consumabile pentru hranire cu biberon, daca este cazul
• Pompe de san si pungi de depozitare a laptelui, daca este cazul

De asemenea, este important sa luati in considerare modul in care a avea un copil ar putea afecta veniturile gospodariei. Gospodariile cu doua venituri ar putea pierde unul dintre aceste venituri daca un parinte opteaza sa ramana acasa cu copilul. Pentru cei care sunt parinti singuri, a avea un copil ar putea necesita o reconfigurare a orelor de lucru sau chiar o schimbare a locului de munca, oricare dintre acestea ar putea duce la salarii mai mici.

Greseala nr. 2: Subestimarea costurilor de ingrijire a copiilor

Diferitele motive pot determina decizia de a reveni la munca dupa nasterea unui copil. Unii parinti nu isi pot permite sa piarda o sursa de venit, in timp ce altii pot fi motivati de interesul de a-si continua cariera. Indiferent, acest lucru ridica intrebarea cine va avea grija de copilul lor in timpul orelor de lucru.

Exista diferite optiuni, inclusiv gradinita, angajarea unei bona sau solicitarea ajutorului prietenilor si familiei. Fiecare are avantajele si dezavantajele sale si costurile sale. Potrivit Child Care Aware of America, costul mediu anual al ingrijirii copiilor este de 10.174 USD, ceea ce reprezinta mai mult de 10% din venitul mediu pentru familiile cu doi parinti si 35% din venitul mediu pentru familiile monoparentale.

Subestimarea costului ingrijirii copilului ar putea fi problematica atunci cand se bugeteaza dupa nasterea unui copil. Ar putea obliga parintii sa ia decizii dificile cu privire la cheltuielile lor sau chiar capacitatea lor de a se intoarce la munca. Cercetarea diferitelor optiuni si costuri de ingrijire a copiilor in timpul sarcinii poate ajuta parintii sa gaseasca o solutie viabila si accesibila.

Greseala nr. 3: Imbunatatirea casei

Cand cresteti o familie, este firesc sa presupunem ca este necesara o casa mai mare. Dar modernizarea casei tale ar putea fi o greseala daca inseamna sa asumi o plata ipotecara mai mare care ajunge sa fie impovaratoare pentru bugetul tau.

Inainte de a cumpara o casa mai mare, este important sa iei in considerare situatia ta financiara generala. Daca platiti imprumuturi pentru studenti sau alte datorii pe langa un credit ipotecar, de exemplu, este posibil sa nu aveti prea mult spatiu pentru a va mari plata imprumutului. Schimbarile in venit, fie asteptate, fie neasteptate, ar putea afecta, de asemenea, capacitatea dumneavoastra de a plati un credit ipotecar mai mare.

Daca inchirieti, totusi, ati putea lua in considerare cumpararea unei locuinte. Acest lucru ar putea avea sens, daca acest lucru v-ar ajuta sa economisiti bani pe costurile locuintelor. De asemenea, ar trebui sa aveti suficiente economii pentru a va acoperi avansul si costurile de inchidere. Rularea numerelor cu un calculator de accesibilitate ipotecara va poate ajuta sa decideti daca este momentul potrivit pentru a trece de la inchiriere la detinere.

Greseala nr. 4: renuntarea la scutiri de taxe disponibile

A avea un copil poate oferi unele avantaje la momentul impozitarii parintilor care sunt eligibili sa solicite anumite credite fiscale sau deduceri. Unele dintre beneficiile fiscale disponibile pentru noii parinti includ:

• Creditul pentru impozitul pe venitul castigat: creditul pentru impozitul pe venitul castigat (EITC) este conceput pentru familiile cu venituri mici si moderate cu unul sau mai multi copii aflati in intretinere. Creditul reduce valoarea impozitului datorat pe o baza dolar pentru dolar. Parintii trebuie sa respecte regulile IRS privind veniturile pentru a solicita acest credit.
• Credit fiscal pentru copii: Creditul fiscal pentru copii este disponibil pentru parintii care au un copil eligibil in intretinere si indeplinesc regulile anuale privind venitul gospodariei. Acest credit reduce, de asemenea, impozitele pe o baza dolar pentru dolar. Este posibil sa puteti solicita acest credit chiar daca in mod normal nu depuneti o declaratie fiscala.
• Creditul pentru ingrijirea copiilor si a persoanelor dependente: Creditul pentru ingrijirea copiilor si a persoanelor dependente este destinat parintilor care platesc unei entitati sau unei persoane eligibile pentru ingrijirea copiilor, astfel incat sa poata fie sa lucreze, fie sa isi caute de lucru. Puteti solicita cheltuieli nu numai pentru ingrijire, ci si pentru babysitter, tabere de zi si programe inainte si dupa scoala. Pentru anul fiscal 2021, parintii ar putea anula 50% din cheltuielile de pana la 8.000 USD pentru un copil sau 16.000 USD din cheltuieli pentru doi sau mai multi copii.

Greseala #5: neglijarea planificarii pe termen lung

Planificarea financiara este un proces in curs de desfasurare, dar poate fi usor sa impingeti anumite obiective in spate atunci cand soseste un nou copil. Este important, totusi, ca noii parinti sa urmareasca imaginea de ansamblu in timp ce au grija de copilul lor.

De exemplu, un plan financiar cuprinzator include in general:

• Economisirea pentru pensie: proaspetii parinti care au acces la un 401(k) la locul de munca sau la un cont individual de pensie (IRA) ar putea dori sa ia in considerare modul in care pot continua sa contribuie la aceste conturi daca primirea unui copil inseamna modificari bugetare.
• Economii pentru situatii de urgenta: un fond de urgenta poate ajuta la acoperirea costurilor neasteptate, cum ar fi reparatiile auto sau pierderea locului de munca. Cea mai des folosita regula generala pentru fondurile de urgenta este de a economisi trei pana la sase luni de cheltuieli, dar proaspetii parinti pot lua in considerare cresterea acestei sume, mai ales daca un singur parinte intentioneaza sa lucreze.
• Economisirea pentru facultate: Facultatea este inca la cativa ani cand ai un nou-nascut, dar niciodata nu este prea devreme sa incepi sa economisesti pentru el. Deschiderea unui cont de economii pentru colegiu 529 poate permite parintilor sa se bucure de o crestere amanata cu impozitul pe sumele pe care le contribuie.
• Asigurare de viata: o polita de asigurare de viata poate oferi un beneficiu de deces celor dragi daca vi se intampla ceva. Cand apare un nou copil, acesta poate fi un moment bun pentru parinti sa se gandeasca daca acoperirea lor actuala este adecvata sau sa cumpere asigurari de viata daca nu o au inca.

Planificarea patrimoniului: un plan patrimonial poate include elemente de baza, cum ar fi un testament si o polita de asigurare de viata, dar poate include, de asemenea, un trust, o imputernicire si o directiva anticipata de asistenta medicala. Aceste tipuri de documente va pot ajuta sa va asigurati ca familia dumneavoastra si bunurile dumneavoastra sunt protejate in cazul in care vi se intampla ceva.

Planificarea unui nou copil inseamna sa cumparati lucrurile de care aveti nevoie si sa va pregatiti emotional, dar exista si un element financiar de luat in considerare. A incepe bine din punct de vedere financiar inseamna o sursa mai putin de stres pentru proaspetii parinti care s-ar putea simti deja framantati de cerintele ingrijirii unui nou-nascut. Revizuirea anuala a planului financiar va poate ajuta sa va asigurati ca va mentineti pe drumul cel bun cu obiectivele dvs., pe masura ce familia dvs. creste si trece prin diferite etape ale vietii.