Cele mai bune modalitati de a obtine venituri pasive nu sunt doar de competenta celor bogati. Cu putin timp de pornire si capital, oricine poate crea un flux pasiv de venit. Indiferent daca aveti un loc de munca cu norma intreaga sau sunteti un pensionar care cauta bani in plus, sunt disponibile idei de venituri pasive pentru a va creste fluxul de numerar.
Venitul pasiv nu este literalmente bani fara efort, ci mai asemanator cu banii cu mai putin efort. Unele strategii de venit pasiv, cum ar fi detinerea de actiuni care platesc dividende sau obligatiuni, necesita mai putina munca decat detinerea de bunuri imobiliare inchiriate. Acest ghid acopera cum sa incepeti, cat de mult venit pasiv puteti castiga, efortul necesar si diverse investitii pasive de venit.
Cum sa incepeti sa castigati venit pasiv
Exista zeci de moduri de a incepe sa castigi venituri pasive. Inainte de a incepe, va trebui sa va dati seama cat de mult efort si bani doriti sa cheltuiti. Apoi alegeti o idee de venit pasiv care se potriveste capitalului, competentelor si intereselor dvs.
Pasul 1: Alegeti fluxuri de venit pasive. Petreceti timp determinand daca doriti sa investiti pentru venituri pasive sau daca doriti sa organizati un concert secundar care arunca niste bani. Oricum ar fi, de obicei, este nevoie de ceva timp pentru a construi un flux de numerar decent.
Pasul 2: Alegeti platforma care se potriveste nevoilor dvs. Daca sunteti in cautarea unui venit pasiv din investitii, exista multe firme de brokeraj financiar, aplicatii si banci care vor fi suficiente. Vanzarea de produse online sau lansarea unui site web afiliat incepe cu crearea unui site web sau a unei platforme de socializare. Efortul necesar este mai mare la inceput si se diminueaza pe masura ce trece timpul.
Pasul 3: Stabiliti-va asteptarile. Castigul de venit pasiv din investitii implica estimarea rentabilitatii, pe baza sumei investitiei. O investitie de 5.000 USD intr-un fond de dividende care plateste un randament de 6% va oferi 300 USD pe an, in timp ce site-urile web afiliate de succes ar putea castiga 1.000 USD pe luna sau mai mult.
Comparati cele mai bune platforme de investitii
Cele mai bune investitii cu venituri pasive
Cele mai bune investitii cu venituri pasive implica echilibrarea capitalului uman, capitalului financiar, timpului si abilitatilor.
Investitiile pe pietele financiare acopera produse bancare si financiare precum actiuni si obligatiuni. Achizitionarea de produse bancare, cum ar fi certificate de depozit si conturi de numerar cu randament ridicat, este mai putin riscanta, cu un potential de crestere mai scazut decat investitia in activele pietei financiare.
Investitiile pasive in actiuni care platesc dividende sau in obligatiuni care platesc dobanda ofera un flux de numerar, dar necesita o investitie mai mare pentru a obtine un venit lunar semnificativ. Aplicatiile de investitii de crowdfunding permit, de asemenea, publicului sa cumpere actiuni in terenuri agricole, proiecte imobiliare mari si mici, vin, arta si multe altele pentru a primi fluxul de numerar in curs.
Exista o serie de niveluri de risc atunci cand investiti in active financiare. Activele producatoare de fluxuri de numerar cu cel mai scazut risc sunt fondurile de pe piata monetara, conturile de economii cu randament ridicat si certificatele bancare de depozit. Investitia in actiuni care platesc dividende sau fonduri de actiuni implica riscul ca dividendul sa fie redus si, de asemenea, ca valoarea principala a investitiei sa scada. Obligatiunile care platesc dobanda si fondurile de obligatiuni vor varia si ca pret, dar plata dobanzii este rareori redusa. Obligatiunile individuale, detinute pana la scadenta, vor returna valoarea nominala sau totala a investitiei. Dar obligatiunile vandute inainte de scadenta si fondurile de obligatiuni pot fi vandute pentru mai putin decat valoarea platii initiale.
Aplicatiile de crowdfunding care investesc in imobiliare, terenuri agricole, startup-uri, arta, vin si multe altele implica riscuri suplimentare. Multe au nevoie de perioade lungi de blocare inainte de a va putea retrage banii. Altele nu sunt la fel de strans reglementate ca activele financiare traditionale. Cu platformele mai noi, exista o sansa mai mare de implicite a activelor si de inchidere a afacerilor.
Actiuni cu dividende
Cumpararea de actiuni care platesc dividende este o cale de a detine o parte dintr-o companie tranzactionata public. Multe actiuni platesc o parte din castigurile lor actionarilor sub forma de plati de dividende in numerar. Dividendele sunt platite de obicei trimestrial. Aveti optiunea de a reinvesti plata in numerar in actiuni suplimentare sau puteti accepta plata dividendelor in numerar. Investitorii pe termen lung care isi construiesc un portofoliu de actiuni sau fonduri care platesc dividende au una dintre cele mai bune modalitati de a obtine venituri pasive.
Investitia in actiuni care platesc dividende este o idee de venit pasiv, cu atat flux de numerar, cat si potential de crestere a capitalului.
Fonduri tranzactionate pe bursa de dividende
Un fond tranzactionat pe bursa de dividende (ETF) este un vehicul de investitii care detine multe actiuni care platesc dividende. Puteti cumpara o singura investitie, cum ar fi SPDR S&P Global Dividend ETF (WDIV) si puteti primi acces la un portofoliu de companii care platesc dividende. WDIV ETF detine companii globale care platesc frecvent dividende mai mari decat firmele din SUA. Multe dintre ETF-urile de dividende cauta si companiile cu o istorie de crestere a dividendelor.
ETF-ul de dividende este o alta investitie pasiva de venit care ofera plati regulate in numerar, impreuna cu un bonus suplimentar de potential de apreciere a capitalului. Luati in considerare comisioanele de administrare atunci cand alegeti un fond tranzactionat pe bursa de dividende, deoarece comisioanele mai mari ale fondului pot diminua randamentele.
Cei mai buni brokeri online pentru ETF-uri
Obligatiuni
Obligatiunile au revenit in favoarea pe masura ce ratele dobanzilor cresc. Spre deosebire de actiuni, investitiile in obligatiuni sunt imprumuturi pe care le acordati unei companii sau unei entitati guvernamentale. In schimbul imprumutului, primiti plati regulate de dobanzi cupoanelor. Obligatiunile sunt printre cele mai bune modalitati de a obtine venit pasiv, deoarece daca cumparati o noua obligatiune emisa la egalitate, de obicei 1.000 USD, si o pastrati pana la scadenta, veti primi plati regulate de dobanda in numerar si o rambursare a principalului la scadenta obligatiunii. Obligatiunile cu ratinguri de credit mai scazute ofera de obicei plati de dobanda mai mari si un flux de numerar mai mare, in timp ce obligatiunile guvernamentale si obligatiunile corporative cu rating ridicat vor oferi plati de dobanda mai mici.
Valorile obligatiunilor pot creste si scadea, asa ca este posibil sa primiti mai mult sau mai putin decat pretul initial, daca vindeti inainte de scadenta. Evaluarea de credit a obligatiunii sugereaza probabilitatea de nerambursare a obligatiunii, obligatiunile cu rating mai scazut prezinta un risc mai mare de nerambursare. Investitorii pot investi, de asemenea, in fonduri mutuale de obligatiuni diversificate sau in fonduri tranzactionate la bursa pentru a genera venituri pasive fara a ridica un deget.
Tipuri de legaturi de proba:
- Guvern
- Agentie guvernamentala, cum ar fi obligatiuni garantate cu ipoteci
- Corporativ
- Randament ridicat (uneori numite obligatiuni nedorite)
- Scutite de taxe
Certificate de depozit
Certificatele de depozit (CD) sunt produse bancare pe care le puteti cumpara de la majoritatea institutiilor financiare. Investiti o anumita suma de bani, de obicei 100 USD sau mai mult, si va angajati sa lasati banii investiti pentru o perioada de timp. CD-urile platesc de obicei o rata a dobanzii prestabilita si sunt de obicei emise pe termene de la trei luni pana la cinci ani sau mai mult.
Exista o varietate de tipuri de CD, inclusiv rata fixa si rata variabila a dobanzii. Investitorii care cauta un flux de numerar regulat si o valoare stabila a principalului pot crea o scara de CD-uri si pot cumpara CD-uri la intervale regulate. Pe masura ce un CD ajunge la scadenta, reinvestiti veniturile intr-un nou certificat de depozit. Aceasta este o strategie buna pentru cresterea fluxului de numerar atunci cand va asteptati sa creasca ratele dobanzilor.
Conturi de economii cu randament ridicat
Un cont de economii bancar cu randament ridicat plateste plati de dobanda mai mari decat un cont de economii obisnuit. Soldul minim necesar poate fi mai mare decat cel al unui cont de economii.
Daca va intrebati cum sa obtineti venituri pasive, un cont de economii cu randament ridicat este o alegere buna. Pentru veniturile pasive din bani de care aveti nevoie pentru cheltuieli pe termen scurt si situatii de urgenta, un cont de economii cu randament ridicat este o alegere buna si va pastreaza fondurile lichide.
Procesul de deschidere a unui cont de economii cu randament ridicat este similar cu deschiderea unui cont bancar traditional. Pur si simplu faceti clic pe butonul „deschideti un cont” de pe site-ul web al bancii preferate si raspundeti la cateva intrebari personale, cum ar fi:
- Tip de cont (unic sau comun)
- Abordare
- Cod numeric personal
- Adrese anterioare pentru a va verifica identitatea
- Actual si posibil angajator trecut
- Datorii
Conturi de piata monetara
Un fond mutual de pe piata monetara este un vehicul de investitii care detine datorii comerciale pe termen scurt. Aceasta investitie este diferita de un cont bancar pe piata monetara, care este similar cu un cont de economii bancar cu randament ridicat. La fel ca un fond mutual tipic, banii de la multi investitori sunt reuniti pentru a investi in datorii pe termen scurt si instrumente echivalente de numerar. Atractia acestor conturi este ca valoarea actiunilor este fixata la un dolar, iar randamentele sunt printre cele mai mari din grupul de echivalent de numerar cu randament ridicat.
Va trebui sa investesti intr-un fond de piata monetara in contul tau de brokeraj de investitii. Aceste investitii sunt lichide si banii pot fi retrasi in cateva zile. Dobanda de la fondurile pietei monetare poate fi retrasa pentru fluxul de numerar sau reinvestita pentru a creste pentru viitor.
Comparati furnizorii
Idei alternative de venit pasiv
Veti gasi o lista completa de alternative la ideile de venituri pasive pe actiuni, obligatiuni si numerar. Unele dintre aceste alegeri sunt mai pasive decat altele. Investitiile imobiliare sunt adesea prezentate ca raspuns la intrebarea „Care este cea mai buna modalitate de a obtine venit pasiv?” Dar investitiile imobiliare iau mai multe forme, unele mai pasive decat altele. Detinerea si administrarea proprietatii imobiliare este pasiva, pana cand se rupe o conducta sau chiriasul nu isi plateste chiria. Atunci este multa munca. Cu investitii in proprietati imobiliare, veti avea nevoie si de o bucata de capital pentru a incepe. Aplicatiile de crowdfunding imobiliar sau investitiile in trusturi de investitii imobiliare (REIT) sunt mai pasive. Odata ce achizitionati titlurile de valoare, asteptati fluxul de numerar.
O alta modalitate populara de a obtine un venit pasiv online este prin crearea unui site web afiliat, dar aceasta implica mai multa munca decat se vede. O inchiriere Airbnb este doar semi-pasiva daca angajati o echipa care sa gestioneze proprietatea. Cardurile de credit cash-back si site-urile de cumparaturi ar putea fi considerate o idee de venit pasiv, dar cheltuiti pentru a primi banii. Nu este un efort net pozitiv.
Alte alternative la venitul pasiv implica vanzarile de proprietati digitale, cum ar fi carti electronice, cursuri, aplicatii si alte bunuri online. Pentru toate aceste idei de venit pasiv, exista un angajament considerabil de timp pentru pornire si, de asemenea, niste bani in avans. De asemenea, sunteti mai putin sigur ca veti primi o rentabilitate a investitiei dvs. daca vanzarile nu asteapta asteptarile. Evalueaza aceste alternative la venitul pasiv pentru a afla daca exista o strategie pentru tine.
Investitii REIT
Un trust de investitii imobiliare sau REIT este un vehicul de investitii care detine un grup de proprietati imobiliare comerciale. Exista REIT-uri care ofera o diversificare larga in peisajul imobiliar. Sau puteti cumpara REIT-uri de nisa care detin locuinte pentru seniori, locuinte pentru studenti, depozite, proprietati comerciale, credite ipotecare, centre comerciale, centre de date sau multe alte varietati de proprietati. Avantajul REIT pentru fluxul de numerar este ca acestea sunt obligate prin lege sa plateasca 90% din venitul impozabil catre actionari.
Imprumut peer-to-peer
Investitiile in datorii sunt populare, cu multe platforme care le permit investitorilor de zi cu zi sa fie banca si sa imprumute bani altora. Aplicatii precum Groundfloor ofera investitorilor posibilitatea de a imprumuta cumparatorilor imobiliari. Alte platforme pot asocia debitorii cu creditorii pentru o varietate de nevoi de numerar.
Aceste aplicatii de imprumut peer-to-peer ofera plati de dobanda mai mari decat alte vehicule traditionale de actiuni, obligatiuni sau numerar. Dar sunt mai riscante, deoarece neplata imprumutului va poate afecta profiturile. Pentru a minimiza acest risc, puteti alege sa investiti in imprumuturi de calitate superioara si sa va diversificati detinand multe imprumuturi.
Marketing afiliat
Specialistii de marketing afiliati vand produse si servicii pe site-ul lor web sau pe conturile lor de retele sociale si primesc un comision de la brand pentru vanzare. Agentii de marketing afiliati scriu frecvent recenzii pentru a atrage vizitatori pe site-ul lor. Configurarea pentru marketing afiliat nu este pasiva si implica crearea unui site web sau a unei platforme de social media, dezvoltarea de contracte cu companiile care platesc afiliatii si scrierea de continut pentru a atrage vizitatori pe site.
Aspectul pasiv al marketingului afiliat este ca odata ce continutul este scris si un site web dezvolta un flux de vizitatori, munca ta este diminuata. Acest lucru este doar partial adevarat, deoarece va trebui sa scrieti continut nou si sa actualizati continutul vechi pentru a mentine si a creste traficul pe site. In plus, poate dura luni sau mai multe pentru a incepe sa se genereze fluxul de numerar. Plasam marketingul afiliat pe treapta de efort mai mare a scarii ideilor de venit pasiv.
Cele mai bune platforme alternative de investitii
Factori de luat in considerare atunci cand alegeti fluxuri de venit pasive
Capital
Toate ideile de venit pasiv necesita capital de pornire. Pentru a dezvolta un flux de venit pasiv semnificativ din active financiare, cum ar fi echivalente de numerar, actiuni si obligatiuni, veti avea nevoie de un sold decent al contului. Cu 100.000 USD, o investitie care plateste un dividend de 5% sau o plata a dobanzii ofera un flux de numerar de 5.000 USD pe an.
Desi marketingul afiliat necesita o cheltuiala mica de numerar pentru a putea obtine un flux de numerar, veti plati mai mult cu capitalul uman sau timpul.
Risc
Toate investitiile prezinta un anumit grad de risc. Certificatele de depozit si investitiile in numerar cu randament ridicat nu risca valoarea principala a investitiei dvs., dar ar putea pierde puterea de cumparare in timp din cauza inflatiei. Investitia in active financiare care platesc dividende cu risc mai mare implica potentialul de a pierde capitalul si, de asemenea, o scadere a fluxului de numerar, in cazul in care dividendele ar fi reduse. Investitiile cu venituri pasive de crowdfunding sunt mai putin reglementate si va pot lega banii pentru perioade mai lungi cu riscuri suplimentare de neplata si esecuri ale platformei.
Impozite
Cu exceptia obligatiunilor municipale scutite de impozit din statul dumneavoastra de resedinta, toate veniturile sunt impozitate de guvern. Venitul dupa impozitare este ceea ce conteaza cu adevarat, asa ca intelegeti cum este impozitata investitia dvs. si categoria dvs. de impozitare marginala specifica. Dividendele si platile de dobanda pot avea propriile rate de impozitare.
Diferentele cheie intre actiuni si investitii alternative
Intrebari frecvente
Care este diferenta dintre venitul activ si venitul pasiv?
Exista o linie fina intre venitul activ si cel pasiv. In mod clar, a merge la munca in fiecare zi in schimbul unui salariu regulat este un venit activ. Lucrarile cu sarcini, cum ar fi livrarea alimentelor, conducerea cu masina, locurile de munca independente, consultanta si munca contractuala sunt, de asemenea, modalitati de a crea venituri active. Cu venituri active, esti platit pentru munca. Ideile de venituri pasive se intinde pe o gama larga de locuri de munca.
Este putin probabil sa primiti venituri in schimbul unui efort zero, cu exceptia cazului in care considerati primirea unei mosteniri sau castigarea la loterie. Scrierea unei carti si apoi primirea de redevente este un exemplu grozav de venit pasiv, dar, odata cu trecerea timpului, redeventele de carti vor scadea. In schimb, daca cumparati un fond de actiuni care plateste dividende, odata ce selectati investitia, veti primi plati continue de dividende fara prea mult efort suplimentar. Unele idei de venit pasiv sunt lichide, cum ar fi cumpararea de investitii care platesc dividende, in timp ce altele sunt mai putin lichide, cum ar fi sindicatele imobiliare pe termen lung. Unele locuri de munca cu venituri pasive necesita munca continua minora in schimbul fluxului de numerar, in timp ce altele sunt mai putin pasive si implica un efort continuu mai mare. Strategiile de venit pasive variaza de la cele cu un mic efort de pornire,
Cum poti obtine venit pasiv cu bani putini sau deloc?
Prin crearea de produse digitale precum cursuri, aplicatii, carti electronice si multe altele si vanzandu-le, puteti crea venituri pasive cu numerar minim. Cartile pot fi vandute pe Amazon, in timp ce puteti vinde alte produse prin conturile dvs. de retele sociale sau un magazin online.
Daca aveti un loc de munca cu un cont 401(k) sau alt cont de pensie, puteti contribui cu o parte din salariul in acel cont si puteti investi in active financiare. La pensionare veti avea destui bani pentru a crea un flux pasiv de venit.
Poti trai din venituri pasive?
Da, poti trai din venituri pasive. Este mai usor sa traiesti din venituri pasive daca locuiesti intr-o zona cu costul de viata scazut. Pentru a trai din investitii financiare si venituri echivalente in numerar, veti avea nevoie de o suma mai mare de bani. Pentru a castiga 30.000 USD pe an, veti avea nevoie de 600.000 USD investiti cu 5% pe an.
Pentru a trai din vanzarile de produse sau servicii digitale, va trebui sa castigi cateva mii de dolari pe luna. Acelasi lucru este valabil si pentru marketingul afiliat.
Persoanele mai in varsta care au acumulat o cantitate mare de active investibile sunt cel mai probabil sa poata trai din venituri pasive. Exceptie sunt acei oameni care au facut multi bani in viata, traiesc simplu si investesc pentru cresterea veniturilor si a capitalului.
Cum alegi ideea potrivita de venit pasiv?
Pentru a alege ideea potrivita de venit pasiv, evalueaza-ti timpul disponibil, nivelul de toleranta la risc si capitalul disponibil. De asemenea, explorati-va seturile de abilitati pentru a determina care idei de venituri pasive sunt potrivite pentru dvs. Cel mai simplu mod de a incepe sa investiti pentru un venit pasiv viitor este sa incepeti mic si sa va automatizati investitia.
Cine ar trebui sa ia in considerare fluxurile de venit pasive?
Toata lumea ar trebui sa ia in considerare investitia pentru viitor. Cand vei fi mai in varsta, vei avea oportunitatea de a crea un flux pasiv de venit. Persoanele mai tinere cu ambitie si capacitatea de a se motiva sunt intelepte sa ia in considerare crearea de fluxuri de venit pasive. Angajarea este incerta si crearea mai multor fluxuri de venit este un plan financiar solid.
