Investitia va poate oferi o alta sursa de venit, va poate finanta pensionarea sau chiar va poate scoate din blocaj financiar. Mai presus de toate, investitia va creste averea — ajutandu-va sa va indepliniti obiectivele financiare si sa va cresteti puterea de cumparare in timp. Sau poate ti-ai vandut recent casa sau ai venit in bani. Este o decizie inteleapta sa lasi acesti bani sa lucreze pentru tine.
- Inflatia este in desfasurare, ratele dobanzilor urmeaza sa creasca, iar piata de valori este inca rasturnata.
- Una dintre cele mai bune modalitati de a naviga in acest valtoare financiar este printr-o strategie ajustata la risc de economisire si investitie.
- Unele dintre cele mai bune tipuri de investitii includ conturi de economii cu randament ridicat, obligatiuni guvernamentale I si ETF-uri bine diversificate.
- Investitorii care isi pot permite riscuri mai mari pot cauta, de asemenea, investitii alternative, cum ar fi marfuri si criptomonede, pentru a-si creste rentabilitatea.
In timp ce investitia poate construi bogatie, veti dori, de asemenea, sa echilibrati castigurile potentiale cu riscul implicat. Si veti dori sa fiti intr-o pozitie financiara pentru a face acest lucru, ceea ce inseamna ca veti avea nevoie de niveluri de indatorare gestionabile, veti avea un fond de urgenta adecvat si veti fi capabil sa depasiti urcurile si coborasurile pietei fara a fi nevoie sa va accesati banii.
Exista multe modalitati de a investi – de la optiuni foarte sigure, cum ar fi CD-uri si conturi de pe piata monetara, pana la optiuni cu risc mediu, cum ar fi obligatiuni corporative, si chiar optiuni cu risc mai ridicat, cum ar fi fondurile cu indice bursier.
Este o veste grozava, deoarece inseamna ca puteti gasi investitii care ofera o varietate de rentabilitate si se potrivesc profilului dvs. de risc. De asemenea, inseamna ca puteti combina investitiile pentru a crea un portofoliu bine rotunjit si diversificat, adica mai sigur.
Una dintre cele mai bune modalitati de a va asigura viitorul financiar este sa investiti, iar una dintre cele mai bune modalitati de a investi este pe termen lung. S-ar putea sa fi fost tentant in ultimii ani sa se abata de la o abordare pe termen lung si sa urmareasca profituri rapide. Dar, avand in vedere evaluarile actuale ridicate ale pietei, este mai important ca niciodata sa va concentrati pe investitii pe termen lung, in timp ce va respectati planul de joc.
Investitorii de astazi au multe modalitati de a-si investi banii si pot alege nivelul de risc pe care sunt dispusi sa-si asume pentru a-si satisface nevoile. Puteti opta pentru optiuni foarte sigure, cum ar fi un certificat de depozit (CD) sau puteti selecta riscul – si potentialul randament! – cu investitii precum actiuni, fonduri mutuale sau ETF-uri. Sau poti face putin din toate, diversificandu-te astfel incat sa ai un portofoliu care tinde sa mearga bine in aproape orice mediu de investitii.
Investitorii se confrunta cu un nou set de provocari pe masura ce incepe. Inflatia din SUA este la cel mai ridicat nivel din ultimii 40 de ani. China pare gata sa tolereze o crestere mai lenta astazi, in schimbul unei economii mai rezistente maine. Evaluarile activelor de risc raman ridicate si, in ciuda unei cresteri recente, ratele dobanzilor raman aproape de minimele istorice. Navigarea cu succes in acest mediu va necesita abilitati si o atentie deosebita la dinamica pietei. Dar credem ca exista oportunitati convingatoare.
Investitia la bursa este una dintre cele mai bune modalitati de a-ti creste averea. De obicei, expertii recomanda un portofoliu de investitii bine diversificat, care sa reuneasca valorile mobiliare sigure si riscante. Pe termen lung, un astfel de portofoliu poate genera crestere si poate acoperi mai bine impotriva volatilitatii pietei si economice.
Dar deja, 2022 a dovedit ca nu este un an obisnuit. Inflatia este in crestere. Randamentele obligatiunilor sunt in crestere, in timp ce ratele CD-urilor raman abisal de scazute. Iar Rezerva Federala dezbate pana la trei majorari ale ratei dobanzii in acest an pentru a reduce economia fugitiva. Toate acestea de spus: sa stii unde sa-ti parchezi banii chiar acum nu este usor.
Credem ca actiunile din SUA ar putea genera in continuare randamente puternice, dar echilibrul dintre risc si recompensa indica diversificarea in alte regiuni, strategii tematice globale si subclase de active, cum ar fi capitalizarile mici. Subliniem trei motive cheie: riscuri unice pentru actiunile din SUA, factori mai slabi ai rentabilitatii recente a actiunilor din SUA si costul potential de oportunitate al neinvestirii pe alte piete.
Actiunile americane au doua vulnerabilitati deosebite fata de alte regiuni: evaluari si concentrare. Evaluarile pentru actiunile din SUA sunt ridicate in raport cu propria lor istorie si in raport cu alte regiuni, S&P 500 se tranzactioneaza in continuare cu un prim, chiar si dupa ajustarea ponderilor sale mai mari la sectoare cu valoare mai mare, cum ar fi tehnologia.
Unii dintre factorii cheie ai supraperformantei recente a actiunilor din SUA ar putea sa nu fie la fel de pronuntati in viitor. Piata de actiuni din SUA a beneficiat de cresterea si performanta extraordinara a sectorului tehnologic in ultimul deceniu.
Ratele dobanzilor record scazute in cea mai mare parte a ultimului deceniu au contribuit, de asemenea, sa stimuleze atat cresterea corporativa, cat si cresterea actiunilor in SUA, dar ratele sunt acum pregatite sa creasca.
Pentru investitorii activi, actiunile americane pot oferi in continuare expunere la tendintele seculare de crestere si companiile care pot beneficia intr-un mediu de crestere a inflatiei si a ratelor dobanzilor. Dar costul pierderii unor oportunitati puternice de crestere seculara in alte regiuni ar putea fi mare. Pe masura ce alfa devine mai importanta intr-un mediu cu rentabilitate scazuta, investitorii pot beneficia de pe urma celui mai larg set de oportunitati posibil si de a nu limita investitiile la SUA.
Ciclul actual al pietei a fost fierbinte si rapid. Atat de mult, de fapt, incat investitorii se confrunta acum cu o dinamica foarte diferita pentru anul urmator – calendarul timpuriu al ciclului, conditiile de la mijlocul ciclului si evaluarile ciclului tarziu, cu exuberanta la inceput.
Investitorii moderni nu se limiteaza doar la actiuni si obligatiuni de friptura si cartofi. Daca te uiti la cel mai bun tip de investitii, s-ar putea sa descoperi ca esti mai bine servit de un portofoliu bine diversificat, care implica putin mai mult risc (sau putin mai putin).
Dar inainte de a investi, ar trebui sa luati in considerare factori importanti din viata dvs., cum ar fi:
- Toleranta la risc
- Orizont de timp
- Cunostinte si confort in investitii
- Situatia ta financiara
- Si obiectivele si scopul tau
De asemenea, veti dori sa luati in considerare riscurile potentiale, recompensele si impactul financiar al fiecarui tip de investitie. Apoi, puteti lua o decizie informata cu privire la care dintre ele au cel mai mult sens pentru dvs.
15 tipuri de investitii
1. Conturi de economii cu randament ridicat
Conturile de economii cu randament ridicat va pastreaza banii lichidi, generand in acelasi timp un mic profit. Desi rareori tin pasul cu inflatia, acesta este unul dintre cele mai bune locuri pentru a parca numerar pe care trebuie sa-l accesati rapid, cum ar fi fondul de urgenta.
2. Certificate de depozit (CD-uri)
Daca nu aveti nevoie sa va accesati economiile in graba si doriti sa captati un pic mai multa crestere, un CD poate face truc. Aceste conturi sunt emise de banci la o dobanda fixa mai mare decat majoritatea conturilor de economii. (In acest moment, cele mai bune CD-uri platesc in jur de 1,25%). De asemenea, se bucura de protectie de asigurare FDIC, facandu-i ideali pentru investitorii aversivi la risc care doresc sa minimizeze puterea de erodare a inflatiei.
3. I-Obligatiuni si fond de actiuni
Obligatiunile I sunt un tip de datorie guvernamentala emisa de Trezoreria SUA. Spre deosebire de obligatiunile de economii traditionale, obligatiunile I isi ajusteaza rata dobanzii la fiecare sase luni pentru a tine pasul cu inflatia, facandu-le, fara indoiala, unul dintre cele mai bune tipuri de investitii in mediul inflationist din 2022.
Acestea fiind spuse, obligatiunile I vin cu limitari. Pentru a incepe, trebuie sa le tii cel putin cinci ani pentru a pastra toata dobanda pe care o castigi.
Un fond de actiuni este o alegere excelenta pentru un investitor care doreste sa fie mai agresiv prin utilizarea actiunilor, dar nu are timpul sau dorinta de a face din investitie un hobby cu norma intreaga. Si cumparand un fond de actiuni, veti obtine randamentul mediu ponderat al tuturor companiilor din fond, astfel incat fondul va fi, in general, mai putin volatil decat daca ati detine doar cateva actiuni.
O obligatiune poate fi una dintre cele mai sigure investitii, iar obligatiunile devin si mai sigure ca parte a unui fond. Deoarece un fond poate detine sute de tipuri de obligatiuni, la multi emitenti diferiti, isi diversifica detinerile si reduce impactul asupra portofoliului oricarei obligatiuni care nu au obligatii.
4. Fonduri indexate
Fondurile indexate sunt investitii care urmaresc diferiti indici in compozitia generala si randamente. De exemplu, puteti cumpara un fond index care urmareste S&P 500 sau Nasdaq-100. Unele fonduri indexate sunt specializate in sectoare sau industrii specifice, permitandu-va sa adaugati expunere la domenii de interes.
Fondurile indexate vin cu avantaje precum diversitate ridicata, rate scazute de cheltuieli (taxe) si acces usor pentru investitorii individuali. Puteti cumpara fonduri care se tranzactioneaza fie ca ETF-uri, fie ca fonduri mutuale.
5. Alte fonduri tranzactionate la bursa (ETF)
Fondurile tranzactionate la bursa sunt similare fondurilor indexate prin faptul ca investesc intr-un cos mare de valori mobiliare. Apoi, isi impacheteaza investitiile in actiuni individuale care se tranzactioneaza la o bursa la fel ca un stoc obisnuit. Multe ETF-uri cumpara intr-un anumit indice, sector sau marfa, permitand investitorilor sa isi specializeze o parte din portofoliu.
ETF-urile impartasesc mai multe avantaje cu fondurile indexate, inclusiv costurile reduse si diversificarea usoara a portofoliului.
Un fond de actiuni este o alegere excelenta pentru un investitor care doreste sa fie mai agresiv prin utilizarea actiunilor, dar nu are timpul sau dorinta de a face din investitie un hobby cu norma intreaga. Si cumparand un fond de actiuni, veti obtine randamentul mediu ponderat al tuturor companiilor din fond, astfel incat fondul va fi, in general, mai putin volatil decat daca ati detine doar cateva actiuni.
6. Actiuni de dividende
Dividendele sunt sume mici in numerar platite actionarilor din profiturile unei companii pentru a-i recompensa pentru ca detin actiuni. Aceste plati le fac unul dintre cele mai bune tipuri de investitii pentru cresterea castigurilor si minimizarea efectelor inflatiei.
Un stoc de dividende este pur si simplu unul care plateste un dividend – o plata obisnuita in numerar. Multe actiuni ofera dividende, dar se gasesc de obicei in randul companiilor mai vechi, mai mature, care au o nevoie mai mica de numerar. Actiunile cu dividende sunt populare printre investitorii mai in varsta, deoarece produc un venit regulat, iar cele mai bune actiuni cresc acel dividend in timp, astfel incat sa puteti castiga mai mult decat ati castiga cu plata fixa a unei obligatiuni.
In calitate de investitor, actiunile de dividende va permit sa castigati putini bani pe termen scurt, beneficiind si de cresterile pe termen lung ale pretului actiunilor. De asemenea, va puteti reinvesti dividendele imediat inapoi in portofoliu.
7. Valoare stocuri
Cu piata in crestere atat de mult in ultimii doi ani, evaluarile pentru multe actiuni au fost intinse. Cand se intampla acest lucru, multi investitori apeleaza la actiuni de valoare ca o modalitate de a fi mai defensivi si de a castiga totusi randamente atractive.
Actiunile de valoare sunt cele care sunt mai ieftine pe anumite valori de evaluare, cum ar fi raportul pret-castig, o masura a cat platesc investitorii pentru fiecare dolar de castig. Stocurile de valoare sunt comparate cu actiunile de crestere, care tind sa creasca mai rapid si unde evaluarile sunt mai mari.
8. Fonduri la data tinta
Fondurile cu data tinta sunt o optiune excelenta daca nu doriti sa gestionati singur un portofoliu. Aceste fonduri devin mai conservatoare pe masura ce imbatranesti, astfel incat portofoliul tau este mai sigur pe masura ce te apropii de pensionare, cand vei avea nevoie de bani. Aceste fonduri iti schimba treptat investitiile de la actiuni mai agresive la obligatiuni mai conservatoare, pe masura ce data tinta se apropie.
Fondurile cu data tinta sunt o alegere populara in multe planuri 401(k) la locul de munca, desi le puteti cumpara si in afara acestor planuri. Iti alegi anul de pensionare, iar fondul se ocupa de restul.
9. Investitii alternative si criptomonede
In investitii, exista adesea o corelatie inversa intre risc si recompensa. Cu cat investitia este mai riscanta, cu atat ai putea sa faci mai mult. Adesea, acest risc nu este neglijabil – s-ar putea sa va pierdeti intreaga investitie dintr-un sughit de pe piata.
Dar daca doriti sa faceti bani intr-o economie volatila, investitiile alternative, cum ar fi marfurile si criptomonede, se pot dovedi profitabile. Cu toate acestea, este posibil sa doriti totusi sa minimizati expunerea totala la aceste doua categorii pentru a evita riscul prea mare.
10. Investitia in marfuri
Marfurile reprezinta o categorie larga de investitii care includ:
- Produse agricole precum carnea de vita si cereale
- Metale pretioase
- Petrol si gaze naturale
- Materii prime precum cheresteaua si fierul
Pretul unei marfuri depinde de obicei de factorii de cerere si oferta. Drept urmare, acestea sunt de obicei mai profitabile in timpul crizei lantului de aprovizionare, asa cum am vazut anul acesta. Dar sunt inca riscante – o usoara schimbare a situatiilor geopolitice, dezastrele naturale si secetele va pot afecta drastic profiturile.
11. Investitia in criptomonede
O alta investitie alternativa care s-a dovedit profitabila pentru unii investitori este criptomoneda, in special Bitcoin. In ultimii ani, mai multi investitori au inundat acest nou spatiu, provocand cresterea preturilor si atragand mai multe speculatii si investitii.
Drept urmare, unele monede au atins noi maxime istorice si au facut milionari din cativa norocosi.
Spre deosebire de alte active, cripto nu este sustinut de asigurari FDIC sau de valoarea intrinseca a unei companii subiacente. In cele din urma, aceste active valoreaza doar ceea ce va plati un comerciant pentru ele. Ca sa nu mai vorbim, investitorii risca sa fie piratati sau sa selecteze monedele gresite care trec in uitare.
12. Stocuri de crestere
In lumea investitiilor in actiuni, actiunile de crestere sunt Ferrari-urile. Ei promit o crestere mare si, impreuna cu aceasta, randamente mari ale investitiilor. Actiunile de crestere sunt adesea companii de tehnologie, dar nu trebuie sa fie. In general, isi ara toate profiturile inapoi in afacere, asa ca rareori platesc dividende, cel putin nu pana cand cresterea lor incetineste.
Actiunile de crestere pot fi riscante, deoarece adesea investitorii vor plati mult pentru actiuni in raport cu castigurile companiei. Asadar, atunci cand apare o piata de urs sau o recesiune, aceste actiuni isi pot pierde foarte repede valoare. E ca si cum popularitatea lor brusca dispare intr-o clipa. Cu toate acestea, actiunile de crestere au fost unele dintre cele mai bune performante de-a lungul timpului.
13. Imobiliare
In multe privinte, imobiliarele reprezinta investitia prototipica pe termen lung. Este nevoie de o multime de bani pentru a incepe, comisioanele sunt destul de mari, iar randamentele provin adesea din detinerea unui activ pentru o perioada lunga de timp si rareori de doar cativa ani.
Imobilul poate fi o investitie atractiva, in parte pentru ca puteti imprumuta banii bancii pentru cea mai mare parte a investitiei si apoi ii puteti plati inapoi in timp. Acest lucru este deosebit de popular, deoarece ratele dobanzilor sunt aproape de minime atractive. Pentru cei care doresc sa fie propriul lor sef, detinerea unei proprietati le ofera aceasta oportunitate si exista numeroase legi fiscale care beneficiaza in special proprietarii de proprietate.
14. Actiuni cu capitalizare mica
Interesul investitorilor pentru actiunile cu capitalizare mica – actiunile companiilor relativ mici – poate fi atribuit in principal faptului ca acestia au potentialul de a creste rapid sau de a capitaliza pe o piata emergenta in timp. De fapt, gigantul de vanzare cu amanuntul Amazon a inceput ca o actiune cu capitalizare mica si a facut ca investitorii care au pastrat actiunile sa fie intr-adevar foarte bogati. Actiunile cu capitalizare mica sunt adesea si actiuni cu crestere mare, dar nu intotdeauna.
La fel ca actiunile cu crestere mare, actiunile cu capitalizare mica tind sa fie mai riscante. Companiile mici sunt doar mai riscante in general, deoarece au mai putine resurse financiare, mai putin acces la pietele de capital si mai putina putere pe pietele lor (mai putina recunoastere a marcii, de exemplu). Dar companiile bine conduse se pot descurca foarte bine pentru investitori, mai ales daca pot continua sa creasca si sa castige amploare.
15. Portofoliu Robo-consilier
Robo-consilierii sunt o alta alternativa excelenta daca nu doriti sa investiti prea mult si preferati sa lasati totul in seama unui profesionist cu experienta. Cu un consilier robo, veti depune pur si simplu bani in contul robo si ii investeste automat in functie de obiectivele dvs., orizontul de timp si toleranta la risc. Veti completa cateva chestionare cand incepeti, astfel incat robo-advisor sa inteleaga de ce aveti nevoie de la serviciu si apoi sa gestioneze intregul proces. Consilierul robot va selecta fonduri, de obicei ETF-uri low-cost, si va va construi un portofoliu.
