Pentru multe intreprinderi mici, accesul la finantare poate fi o chestiune de viata sau de moarte.
Mizele sunt deosebit de mari, avand in vedere ca 18,4% dintre intreprinderile din SUA esueaza in primul an, 49,7% dupa cinci ani si 65,5% dupa 10 ani, conform unei analize. Unul dintre principalele motive pentru care afacerile se confrunta cu aceasta problema este lipsa de finantare, asa ca este deosebit de important sa stii unde sa apelezi daca ai nevoie de un colac de salvare.
Desi optiunile pot depinde de factori precum dimensiunea, industria, cantitatea necesara, intervalul de timp si scopul, iata opt posibilitati de luat in considerare:
1. Familia si prietenii
Acesta poate fi un loc grozav in care sa apelati, deoarece, in general, nu vine cu o multime de cerinte financiare sau alte cerinte prealabile. „Unchiul Charlie va fi mai dispus sa creada in tine fara a necesita documente financiare extinse”, a spus Joshua Oberndorf, manager in grupul de servicii de afaceri private de la EisnerAmper.
Avantaje: Acces mai usor la fondurile necesare fara dobanzi mari.
Contra: Nerambursarea fondurilor in timp util sau renegarea completa ar putea deteriora relatiile de familie. „Banii sunt la fel de mult contabili, cat si psihologici”, a spus Oberndorf.
Ce altceva sa stiti: Potrivit IRS, membrii familiei ar trebui sa perceapa o rata minima a dobanzii pentru a evita consecintele negative ale impozitului pe cadouri. IRS publica aceste rate federale aplicabile (AFRs) lunar.
2. Banci
Pro: sursa de finantare de incredere si bine stabilita. Poate fi un cost mai mic decat alte optiuni si ofera posibilitatea de a dezvolta relatia de creditare si bancara in timp.
Contra: Bancile pot avea cerinte rigide de creditare, inclusiv un scor bun de credit personal si un flux de numerar si venituri ample, care pot fi in afara accesului pentru unii debitori de credit, iar procesul poate fi lent, uneori de cateva saptamani pentru a garanta un imprumut.
Ce altceva sa stiti: ratele pot varia de la aproximativ 3% la aproximativ 7%. Luati in considerare o banca mai mica, care ar putea fi mai dispusa sa acorde credit si sa va ghideze prin unele dintre optiunile dvs., a spus Matt Barbieri, un contabil public autorizat la Wiss & Co., care ofera servicii de consultanta in afaceri.
3. Creditori sau finantatori online
Pro: Ofera acces rapid la capital, in general printr-un proces simplu, online.
Contra: Poate fi greu sa discerneti costul real al capitalului, in special cu un avans de numerar al comerciantului, care este o suma initiala pe care o companie este pe punctul de a o rambursa folosind un procent din vanzarile de carduri de debit si de credit, plus o taxa. Unii creditori si finantatori online pot sa nu aiba antecedente de lunga durata, iar optiunea poate fi mai scumpa decat altele. Un imprumut online, de exemplu, are o DAE cuprinsa intre 7% si 99%, in timp ce DAA aproximativa a unui avans de numerar al comerciantului este intre 40% si 350%.
Ce altceva sa stiti: faceti-va diligenta cu privire la orice creditor online sau finantator pe care intentionati sa il utilizati, a spus Craig Palubiak, presedintele Optim Consulting Group. Asigurati-va ca compania are o reputatie buna si mai multe recenzii bune si asigurati-va ca comparati mai multe optiuni. De asemenea, este important sa analizati costul total al capitalului, luand in considerare rata dobanzii, daca este cazul, taxele si penalitatile de plata anticipata, daca exista.
Pentru ajutor la intelegerea costului real al unui avans de numerar al comerciantului, utilizati un calculator online.
4. Imprumuturi SBA
Avantaje: Sustinerea federala ofera acces la finantare bancara cu rata scazuta pentru imprumuturi mici si mari. Exista diferite tipuri de imprumuturi si creditori, iar programele au cerinte unice de eligibilitate. Centrele de resurse sunt disponibile pentru a ajuta proprietarii de afaceri, inclusiv cei din comunitatile defavorizate.
Contra: Procesul de aprobare poate fi lent. Termenul depinde de imprumut, dar in general poate dura cateva luni. Poate fi necesara o plata in avans sau garantie. Este posibil ca solicitantii cu credit scazut sa nu fie aprobati.
Ce altceva sa stiti: exista diferite tipuri de imprumuturi SBA, iar maximele variaza. Cel mai comun tip de imprumut SBA se numeste 7(a) si va puteti astepta sa platiti undeva in intervalul de la 7% la 9,5%. „Fii pregatit sa lucrezi la o refinantare de indata ce acordul o permite”, a spus Barbieri. Acest lucru va va permite sa eliminati garantiile personale si legamintele restrictive care pot inabusi cresterea, a spus el. Un imprumut SBA poate oferi un termen mai lung de rambursare – in cadrul programului 7(a), pana la 10 ani pentru echipamente si capital de lucru; 25 de ani pentru imobiliare – si poate oferi rate ale dobanzii competitive in comparatie cu imprumuturile bancare conventionale.
5. Carduri de credit
Pro: Acces rapid la capital cu posibilitatea de recompense. Ar putea fi o optiune buna pentru nevoile de finantare pe termen scurt, daca sunteti sigur ca puteti plati datoria inainte ca dobanda sa inceapa sa acumuleze. Cartile de vizita tind sa aiba limite de credit mai mari decat cardurile personale.
Contra: Ratele dobanzilor pot fi mari. Cardurile care sunt bine clasate ofera APR in intervalul de aproape 10% pana la aproape 35%, iar unele carduri percep o taxa anuala. In general, nu este o optiune buna pentru nevoi mari de finantare.
Ce sa mai stii: „Nu va bazati pe aceasta ca o singura sursa de finantare pentru cresterea; daca aveti un risc prea mare pentru celelalte categorii, luati in considerare acest lucru serios inainte de a lua creditul de consum ca afacere”, a spus Barbieri.
6. Capitalul propriu al investitorului
Granturile private, capitalul privat si persoanele fizice cu bani de investit pot servi drept surse de finantare.
Pro: flux de numerar pozitiv, precum si expertiza pentru a ajuta la propulsarea afacerii inainte.
Contra: Diluarea capitalului, greu de gasit potrivirea potrivita.
Ce altceva sa stiti: Palubiak recomanda proprietarilor sa-si acceseze reteaua si sa se afilieze cu comunitatile de start-up si organizatiile locale pentru a face conexiuni cu investitorii.
„Petreceste cat poti sa te intalnesti inainte de a-ti alege partenerul”, a spus Barbieri. „Asigura-te ca obiectivele lor sunt aliniate cu obiectivele tale, altfel se va termina prost.”
7. Subventii federale, de stat si de dezvoltare economica
Pro: De obicei, nu se dilueaza, poate fi mic sau mare.
Contra: Pot exista probleme administrative si cerinte de eligibilitate restrictive.
Ce altceva sa stiti: aceasta ar putea fi o optiune buna daca sunteti o companie care poate fi considerata „importanta” pentru infrastructura regiunii dumneavoastra, a spus Barbieri. Incepeti-va cercetarea prin cercetarea resurselor de pe site-ul web al Administratiei pentru Dezvoltare Economica din SUA pentru a gasi persoane de contact ale biroului regional EDA, persoane de contact ale guvernului de stat si alte informatii.
8. Crowdfunding
Pro: Va permite accesul la capital fara a acumula datorii si abilitatea de a strange bani si de a creste gradul de constientizare a marcii dvs. in randul potentialilor investitori si clienti, in timp ce testati o idee.
Contra: Poate avea o rata de succes scazuta. Ar putea fi taxe asociate cu anumite platforme. De asemenea, lansarea unei campanii de succes necesita resurse si timp de marketing.
Ce altceva sa stiti: exista un numar tot mai mare de site-uri web de fonduri participative disponibile. Inainte de a alege un furnizor, asigurati-va ca intelegeti cum functioneaza platforma, taxele, cine poate investi si cum va poate indeplini nevoile specifice de finantare.
